روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک

صندوق سرمایه‌گذاری‌

صندوق سرمایه‌گذاری‌ یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه‌گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد.

[توضیح پس از جدول را حتما بخوانید]

صندوق سرمایه گذاری ثروت هامرز

مشترک آتیه نوین

اختصاصی بازارگردانی دارا داریوش

امین سامان

اختصاصی بازار گردانی حامی اول

گنجینه زرین شهر

اختصاصی بازارگردانی پاداش پشتیبان پارس

با درآمد ثابت کاردان

خاتم ایساتیس پویا

نهال سرمایه ایرانیان

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

صندوق سرمایه‌گذاری یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری در بازار ایران به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

شما برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها نیاز به دانش حرفه‌ای بورس نخواهدی داشت. علاوه بر این زمان زیادی هم از شما نخواهد گرفت و درگیر کارهای اداری و مالی چندانی نیستید، چرا که بیشتر موارد توسط مدیر و متولی صندوق انجام می‌شود.

با حداقل مبلغ نیز می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و در کمترین مدت می‌توانید واحد سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به‌واسطه نوع سرمایه‌گذاری و ترکیب دارایی‌ها که دارند و اهدافی که دنبال می‌کنند می‌توان دسته‌بندی کرد. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری سهامی، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق قابل معامله، صندوق‌های نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوق‌های بازار گردان ازجمله آن‌ها هستند که در بین آن‌ها صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران هستند.

• صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
• صندوق سرمایه‌گذاری در سهام
• صندوق سرمایه‌گذاری مختلط
• صندوق قابل معامله (ETF)
• صندوق‌های نیکوکاری
• صندوق‌های تأمین مالی
• صندوق‌های اختصاصی بازار گردان
• صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک ممکن هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شماست. بیشترین حجم دارایی این صندوق‌ها (بعضاً تا 90 درصد) در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بورس سرمایه می‌شود. سود غالبا تضمین‌شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً در مقاطع یک‌ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ماهه پرداخت می‌شود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، به‌راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه‌شان را به‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری سهامی

با توجه به اینکه حداکثر دارایی‌های این صندوق (حداقل 70 درصد) به‌صورت سهام در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود، امکان تضمین حداقل سود برای مشتریان وجود ندارد و به همین دلیل ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاست. این صندوق بیشتر مدنظر آن دسته از سرمایه‌گذارانی است که اهل ریسک هستند و تمایل دارند باواسطه قرار دادن صندوق سرمایه‌گذاری و استفاده از تجربیات کارشناسان و مدیران صندوق در بورس فعالیت داشته باشند. اگرچه ریسک صندوق های سرمایه گذاری بورسی نسبت به صندوق با درآمد ثابت بیشتر است و تضمین حداقل سود وجود ندارد اما این شانس برای سرمایه‌گذاران وجود دارد که بازدهی و سود بیشتری را نصیب خودشان کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

اگر برای سرمایه‌گذاری حد وسطی از ریسک‌پذیری را دارید، صندوق مختلط بهترین انتخاب برای شما خواهد بود. در این صندوق، حداقل 40 درصد از میزان دارایی‌ها به‌صورت سپرده بانکی و اوراق مشارکت و مابقی دارایی‌ها در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. با توجه به سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی‌ها در بورس، سود تضمین‌شده در این صندوق وجود ندارد اما احتمال سوددهی بیشتر نسبت به صندوق درآمد ثابت وجود دارد.

چطور در صندوق‌های سرمایه‌گذاری واحد بخریم؟

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری باید به تعداد حداقل سرمایه‌گذاری که در هرکدام از صندوق‌ها متفاوت است، واحد (Unit) سرمایه‌گذاری توسط متقاضی خریداری شود که قیمت آن در زمان پذیره‌نویسی حدود 100 هزار تومان و پس از آن برابر با ارزش روز واحدهای سرمایه‌گذاری است. جهت انجام امور احراز هویت شما باید همراه با مدارک شناسایی خود به دفاتر کارگزاری یا شعب منتخب صندوق مراجعه و بعد از انجام پر کردن فرم‌های لازم، به‌صورت اینترنتی تعداد واحد لازم را با توجه به میزان مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته‌اید، خریداری کنید. نکته مهم اینکه قیمت صدور (خرید) واحدهای سرمایه‌گذاری شما بر اساس NAV اولین روز کاری پس از ارائه درخواستتان محاسبه می‌شود و مبلغ واریزی شما علی‌الحساب است.

چطور صدور (خرید) بهتری انجام دهیم؟
قطعاً برای افرادی که تمایل به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارند این سؤال پیش‌آمده که چطور می‌توانند، بهترین انتخاب را در بین صندوق‌های سرمایه‌گذاری داشته باشند. بدون شک بررسی عملکرد هفتگی، ماهانه، سه‌ماهه و سالانه صندوق‌ها می‌تواند کمک بزرگی برای مقایسه صندوق‌ها باشد. بررسی روند نوسانات صندوق‌ها از طریق نمودارهای NAV که در سایت اکثر صندوق‌ها قابل‌دسترسی است و همچنین مقایسه میزان ترکیب دارایی صندوق‌ها می‌تواند نقشه راه خوبی برای یک انتخاب خوب و کم ریسک تر باشد.

منظور از ضامن نقد شوندگی چیست؟
اینکه هر زمان شما برای نقد شدن واحدهای خریداری‌شده اراده کنید و در کمترین زمان ممکن پول خود را از صندوق خارج کنید، یکی از مزیت‌های مهم صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. درواقع هنگام فروش واحدهای سرمایه‌گذاری خود، شما در جایگاه فروشنده و ضامن نقد شوندگی صندوق در جایگاه خریدار قرار می‌گیرد و در زمان تعیین‌شده در قرارداد (24 تا 72 ساعت کاری) سرمایه شما تبدیل به پول نقد می‌شود. ضمن اینکه در برخی صندوق‌ها پرداخت حداقل سود تضمین‌شده نیز، دارای ضمانت است. در حال حاضر در خصوص اینکه بانک‌ها می‌توانند ضامن نقد شوندگی صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشند یا خیر، قوانین و مقررات اجرایی یکسانی وجود ندارد و درحالی‌که بسیاری از صندوق‌ها اعلام می‌کنند که امکان ضمانت از سوی بانک‌ها وجود ندارد، برخی صندوق‌ها همچنان ضامن نقد شوندگی خودشان را بانک‌های عامل مربوطه اعلام می‌کنند.

ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) چیست؟
مبلغی که برای خریدوفروش (صدور و ابطال) هر واحد صندوق لازم است اصطلاحاً NAV صندوق گفته می‌شود که همان ارزش خالص دارایی‌های صندوق است.
NAV یا همان ارزش کل دارایی‌های یک صندوق پس از کسر بدهی‌های آن بر تعداد واحدهای صندوق تقسیم می‌شود. یعنی اگر بدهی‌های صندوق را از کل دارایی‌های آن کم کنیم و عدد حاصل را بر تعداد واحدهای منتشرشده آن صندوق تقسیم کنیم، عددی که به دست می‌آید تعیین‌کننده قیمت هر واحد (unit) صندوق است. ارزش خالص دارایی‌های صندوق سرمایه‌گذاری در پایان هرروز محاسبه و از تقسیم مابه‌التفاوت دارایی‌ها و بدهی‌ها بر تعداد واحدهای منتشره، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود که بر اساس این قیمت شخص می‌تواند اوراق جدید خریداری و یا اوراق قبلی خود را ابطال کند.

هزینه ابطال چیست؟

دارنده واحد (unit) هر زمان که بخواهد می‌تواند برای ابطال واحدها و نقد کردن سرمایه خود اقدام کند. هزینه ابطال، نحوه پرداخت و بازه زمانی تعیین‌شده برای پرداخت سرمایه شما بر مبنای اساسنامه و امیدنامه صندوق خواهد بود. در برخی صندوق‌ها ابطال واحدها هیچ هزینه‌ای برای مشتری ندارد اما برخی صندوق‌ها هزینه‌ای بابت ابطال واحدها از مشتریان دریافت می‌کنند که مبلغ ثابت آن 2000 تومان بابت هر گواهی سرمایه‌گذاری است. ضمن اینکه هزینه متغیر ابطال نیز بر اساس زمان‌بندی ابطال (فاصله صدور و ابطال و مدت‌زمان سرمایه‌گذاری) تحت عنوان تعجیل در خروج در امید نامه صندوق‌ها تعیین و دریافت می‌شود. هزینه ابطال متغیر سرمایه‌گذارانی که مدت سرمایه‌گذاری آن‌ها کمتر از 90 روز است بین 1 تا 5 درصد نسبت به قیمت ابطال دریافت خواهد شد.

زمان ابطال واحد	هزینه ابطال متغیر
کمتر از 7 روز از صدور	5 درصد قیمت ابطال
بین 7 تا 15 روز بعد از صدور	4 درصد قیمت ابطال
بین 15 تا 30 روز بعد از صدور	3 درصد قیمت ابطال
بین 30 تا 60 روز بعد از صدور	2 درصد قیمت ابطال
بین 60 تا 90 روز بعد از صدور	1 درصد قیمت ابطال

قیمت ابطال واحد سرمایه‌گذاری چطور تعیین می‌شود؟

اگر شما تصمیم به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خودی در صندوق سرمایه‌گذاری را گرفته باشید، قیمت واحدهای شما بر مبنای قیمت ابطال روز بعد از ارائه درخواست ابطال، محاسبه می‌شود. به‌طور مثال اگر شما روز شنبه درخواست ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به صندوق اعلام کنید، قیمت واحدهای شما برای ابطال به قیمت روز یکشنبه واحد محاسبه خواهد شد.

منشاء سود صندوق سرمایه‌گذاری کجاست؟

با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف سودها مختلفی به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. سود حاصل از محل افزایش ارزش خالص دارایی‌ها ((NAV، دریافت سود تقسیمی سالانه صندوق و دریافت سود سرمایه‌ای حاصل از خریدوفروش اوراق بهادار توسط صندوق با توجه به مندرجات امید نامه و اساس‌نامه آن‌ها در مقاطع تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. بسیاری از صندوق‌ها نیز این شرایط را برای مشتریان خود به وجود آورده‌اند تا به‌جای دریافت سود نقدی و با تبدیل سود به واحدهای جدید، میزان سرمایه خود را افزایش دهند.

امیدنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری چیست؟

بامطالعه امیدنامه صندوق، می‌توانید در جریان سیاست کاری و برنامه‌ریزی صورت گرفته برای آینده پول سرمایه‌گذاری شده شما در صندوق‌های سرمایه قرار بگیرید. در امید نامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانید اطلاعاتی چون: انواع کارمزدها (مدیریت، فروش، ابطال) واحدها و سهام، مهم‌ترین ریسک‌هایی که سرمایه‌گذاران در طی سرمایه‌گذاری در این صندوق با آن روبه‌رو خواهند شد، اسامی مدیران و میزان سرمایه‌گذاری حقوق و دستمزد آن‌ها، ضامنین، نحوه پرداخت سود و… پیدا کنید.

در کدام صندوق سرمایه‌گذاری کنیم؟

دقت کنید که صندوق‌ها انواع مختلفی دارند و صندوقی مناسب است که بانک اصل پول را تضمین کرده باشد. صندوق‌ها ممکن است حداقلی از سود را تضمین کرده باشند. اگر تضمین حداقل سود برای صندوق وجود نداشته باشد در شرایط خاص که بازدهی صندوق کاهش پیدا کند سود شما هم می‌تواند کم شود و بانک و صندوق سرمایه‌گذاری تعهدی در این مورد ندارند.
صندوق‌ها معمولاً پیش‌بینی سودی دارند که همان عددی است که معمولاً در بانک به شما اعلام می‌شود. اما سود قطعی صندوق می‌تواند با این عدد تفاوت داشته باشد.

میانگین بازدهی صندوق
اطلاع خیلی مفیدی که پیش از سرمایه‌گذاری در هر صندوق، میانگین بازدهی صندوق در طول چند ماه گذشته است. دو صندوق دو بانک مختلف ممکن است پیش‌بینی سود یکسانی داشته باشند اما با تحقیق در مورد عملکرد چند ماه گذشتهٔ آن‌ها می‌توانید ببینید که در کدام‌یک سود بیشتری می‌توانید کسب کنید. اطلاعات به‌روز مربوط به میانگین سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها و دیگر آمار مربوط به آن‌ها را می‌توانید در بخش صندوق سرمایه‌گذاری رده مشاهده کنید.

هزینه و مدت ابطال
اگر می‌خواهید در صندوق سرمایه‌گذاری بانکی پول بگذارید حتماً در مورد مدت‌زمان و هزینه ابطال اطلاعات کافی کسب کنید. برخی صندوق‌ها برای ابطال سرمایه‌گذاری ممکن است هزینه‌ای در نظر بگیرند. این هزینه ممکن است رقمی ثابت به ازای هر واحد سرمایه‌گذاری 100 هزارتومانی باشد و یا ممکن است که پول شما برای مدتی مثلاً یک ماه در حسابی مسدود شود. مطمئن شوید که حالت برداشت بدون جریمه و هزینه ابطال به چه صورت است. در مورد مدت ابطال و اینکه دقیقاً چند روز بعد پول در حسابتان است هم اطمینان حاصل کنید. دقت کنید که تعداد روزی که به شما اعلام می‌شود روز کاری است و روزهای تعطیل و آخر هفته‌ها را در نظر نگیرید.

دوره بازپرداخت سود

دوره روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک بازپرداخت سود هم از دیگر مواردی است که باید به آن توجه کنید. درحالی‌که بیشتر صندوق‌ها به‌صورت ماهانه سود پرداخت می‌کنند ممکن است صندوقی سودش را هر سه ماه پرداخت کند. به‌علاوه ممکن است بتوانید بین دوره‌های مختلف پرداخت سود هم انتخابی داشته باشید. طبیعی است که صورت وجود چنین شرایطی با انتخاب دوره‌های طولانی‌تر، سود بیشتری برای شما در نظر گرفته می‌شود.
.روز پرداخت سود هم لزوماً اول ماه نیست. بنابراین اگر این موضوع برای شما اهمیت دارد در این مورد هم حتماً سؤال کنید

توصیه‌هایی برای خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

۱. افراد مختلف بسته به میزان سرمایه، درجهٔ ریسک‌پذیری و روحیات فردی، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری متفاوتی در پیش می‌گیرند، اما معمولا برای مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری، سعی می‌کنند همه تخم‌مرغ‌ها را داخل یک سبد نگذراند. شما هم اگر می‌خواهید ریسک‌تان کمتر شود، سعی کنید تمام سرمایه‌تان را به یک صندوق اختصاص ندهید.
۲. اگر ریسک‌پذیر هستید و می‌خواهید بخشی از سرمایه‌تان را وارد صندوق‌های سهامی (یا مختلط) کنید، سعی کنید در بازه‌هایی اقدام به این کار کنید که شاخص بورس دارد روند اصلاحی‌اش را تمام می‌کند (دوره‌ای که قیمت سهام افت کرده و به نظر نمی‌رسد افت بیشتری در کار باشد).
۳. سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها بهتر است با دید بلندمدت (مثلاً بیشتر از یک سال) باشد تا احتمالاً سود شیرینی نصیب سرمایه‌گذار کند. بنابراین بهتر است آن بخشی از سرمایه‌تان را وارد این صندوق‌ها کنید که در کوتاه‌مدت (مثلاً در سال جاری) نیازی به آن ندارید.
۴. بهتر است مقدار سرمایه‌ای که می‌خواهید در یک صندوق سهامی یا مختلط بگذارید، به چند بخش تقسیم کنید و در فاصله‌های زمانی مختلف اقدام به سرمایه‌گذاری کنید. در انتهای روند اصلاحی ممکن است روند قیمت واحدهای صندوق نزولی باشد و اگر در چند مرحله خرید کنید، میانگین خرید پایین‌تری خواهید داشت.

پاسخ به سوالات متداول صندوق‌های سرمایه گذاری

دسته‌بندی صندوق‌های سرمایه‌گذاری برچه اساس است؟

بر اساس نوع سرمایه‌گذاری و ترکیب دارایی‌ها و اهدافی که دنبال می‌کنند. صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران هستند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاری چه نوع افرادی مناسب است؟

افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند. البته صندوق‌ها را می‌توان به پرریسک، کم ریسک و میان ریسک وجود دارد.

مشتریانی که در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کرده‌اند، بعد از چه زمانی می‌توانند سرمایه خود را دریافت کنند؟

درکوتاه‌ترین زمان ممکن (حداکثر سه‌روز کاری)، می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه‌شان را به‌صورت نقدی دریافت کنند.

چگونه بفهمیم در صندوق مناسبی سرمایه‌گذاری کرده‌ایم؟

میانگین بازدهی صندوق در طول چندماه گذشته، هزینه و مدت ابطال و دوره بازپرداخت سود هر صندوق توجه کنید.

کارمزد واحدها، نحوه پرداخت سود، اسامی مدیران و میزان سرمایه‌گذاری آنها در صندوق مشخصی می‌توان دست پیدا کرد؟

با مطالعه امیدنامه هر صندوق سرمایه‌گذاری به این اطلاعات دست پیدا می‌کنید.

سود بدون ریسک و بالاتر از بانک با "صندوق سرمایه گذاری سپر" گروه اقتصاد بیدار

صندوق درآمد ثابت سبدگردانی اقتصاد بیدار بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه گذاری خواهد بود.

در بازار بورس تنوع بسیار زیادی در نحوه‌ سرمایه‌گذاری وجود دارد و یک سرمایه‌گذار می‌تواند متناسب با میزان ریسک‌پذیری و مقدار سرمایه خود، روش سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کند. سرمایه گذاری غیر مستقیم که شامل صندوق های سرمایه گذاری و سبدگردانی است، برای افرادی که تمایل به سرمایه گذاری با ریسک کم را دارند، بهترین گزینه می‌باشند. صندوق درآمد ثابت سبدگردانی اقتصاد بیدار بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه گذاری خواهد بود.

سرمایه گذاری غیر مستقیم چیست؟

در سرمایه‌ گذاری غیر مستقیم، سرمایه‌ گذار، مدیریت سرمایه‌ خود را به دست متخصصین کمیته سرمایه گذاری گروه مالی اقتصاد بیدار که دانش مالی و مهارت بالایی دارند، می‌سپارد. این متخصصین بیشتر وقتشان را مستقیما صرف تحلیل بازار می‌کنند، از این‌رو یک تیم حرفه‌ ای سرمایه شما را مدیریت می‌کند. به طور مثال شرکت سبدگردانی اقتصاد بیدار https://ebidar.com/portfolio-management با کمیته سرمایه گذاری حرفه‌ای خود، بهترین راهکارهای سرمایه گذاری را تحت مدیریت اختصاصی سبدها و صندوق های سرمایه گذاری به مشتریان عزیز ارائه می دهد. سرمایه گذاری غیر مستقیم برای افرادی که فرصت، دانش و مهارت لازم برای انجام تحلیل‌های بورسی را ندارند، بسیار کارآمد و مناسب است.

صندوق سرمایه‌ گذاری

صندوق سرمایه‌گذاری به نوعی یک شرکت است که مجموعه‌ای از اوراق مشارکت، سهام و سایر اوراق بهادار را خریداری می‌کند و پول سرمایه‌گذاران با هم در این صندوق تجمیع می‌شود. سهم هر سرمایه‌گذار از سودی که صندوق کسب می‌کند، بر اساس نسبت مالکیتش از صندوق است.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری

صندوق های سرمایه‌ گذاری بر اساس ترکیب دارایی، ‌ انواع مختلفی دارند که معروف‌ترین آن‌ها عبارتند از:

صندوق سرمایه‌گذاری‌ با درآمد ثابت

ماهیت صندوق‌های درآمد ثابت اقتصاد بیدار با نماد "سپر" به صورت قابل معامله در بورس به گونه‌ای است که سود بر روی قیمت صندوق اعمال می شود و در واقع شما از افزایش قیمت صندوق منتفع می شوید. بازده صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار از آبان ۱۳۹۹ تا آبان ۱۴۰۰ برابر با ۲۸% بوده است.

صندوق سرمایه‌ گذاری‌ سهامی

صندوق‌های در سهام دارای ریسک متوسطی نسبت به سایر صندوق‌ها هستند چرا که بخش اعظمی از دارایی آن را سهام تشکیل داده است.

تفاوت صندوق‌ درآمد ثابت و بانک

صندوق‌ درآمد ثابت و بانک، از کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران هستند که شباهت‌هایی به یکدیگر دارند اما در عین حال تفاوت‌های عمده‌ای نیز بینشان وجود دارد. اطلاع داشتن از این تفاوت‌ها می‌تواند به سرمایه‌گذاری بهتری منجر شود. در ادامه به مهم‌ترین تفاوت‌های صندوق‌ درآمد ثابت و بانک خواهیم پرداخت.

شفافیت و گزارش دهی

زمانی که در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید، شما به عنوان سرمایه‌گذار نمی‌دانید که سرمایه‌تان در چه بازاری به ‌کار گرفته شده است. در مقابل هر سرمایه‌گذار درصندوق‌های درآمد ثابت می‌تواند به صفحه اختصاصی صندوق مراجعه‌ کند و نه تنها متوجه‌ محل سرمایه‌ گذاری شده، بلکه اطلاعات کاربردی همچون پورتفوی صندوق، سود و زیان و ترکیب دارایی‌ها را نیز کسب می‌کنند.

ترکیب دارایی

تفاوت دیگر صندوق درآمد ثابت و بانک‌ها در نحوه‌ ترکیب دارایی‌ها است. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید. در صندوق درآمد ثابت سپر اقتصاد بیدار، بیشتر سرمایه شما در اوراق با درآمد ثابت و سپرده های بانکی و بخش کوچکی از آن در سهام سرمایه گذاری می شود. تخصصی بودن شیوه‌ ترکیب دارایی در صندوق‌های درآمد ثابت مثل سپر اقتصاد بیدار، یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌های بانک و صندوق درآمد ثابت است.

نحوه‌ مدیریت

صندوق‌ درآمد ثابت، برای افرادی که مهارت کافی برای تجزیه و تحلیل بازار سرمایه را ندارند، بستری بسیار مناسب است و این افراد کم تجربه داراییشان را به متخصصین و تحلیلگران می‌سپارند تا به بهترین شکل ممکن از دارایی استفاده کنند. ‌ در مقابل، بانک‌ها به صورت کاملا دستوری مدیریت می‌شوند و تضمینی برای وجود متخصصین بازارهای مالی در بانک وجود ندارد و اغلب سرمایه گذاری‌ها بر اساس عادت و طبق سنت هر بانک صورت می‌گیرد.

نحوه‌ پرداخت سود

اگر قصد سرمایه‌گذاری در بانک را دارید باید از این موضوع مطلع باشید که بانک‌ها قوانین سختی در مورد پرداخت سود دارند. اگر قبل از زمان پرداخت سود ماهیانه، قصد برداشت پول از حسابتان را داشته باشید، در آن ماه به آن بخشی که از حسابتان کسر شده است هیچ سودی نعلق نمی‌گیرد. این درحالی است که سرمایه‌ گذاران صندوق سپر اقتصاد بیدار، محدودیتی در برداشت ندارند و می‌ توانند واحدهای صندوق را در هر روزی از ماه به فروش برسانند و سود آن را نیز دریافت کنند.

بازدهی

شاید تفاوت‌های بسیار زیادی بین صندوق درآمد ثابت و بانک یا سپرده بانکی وجود داشته باشد، اما آن عاملی که سرمایه‌گذاران را به سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت سپر وادار می‌کند، میزان بازدهی آن می‌باشد. اگرچه سرمایه گذاری در صندوق‌ سپر همچون بانک، بدون رسیک است، اما حتی در بازار منفی سال اخیر نیز بازدهی و سودآوری بهتری نسبت به بانک داشته است و سرمایه‌گذاران آن سود قابل توجهی کسب کردند و در بیشترین حالت، به سود ۲۸ درصد سالیانه رسید.

سود روزشمار و بدون ریسک، فراتر از سود های بانکی

این روزها اکثر مردم به دنبال راه‌های سرمایه گذاری و دریافت سود بیشتر هستند تا بتوانند با رشد سرمایه خود حداقل افزایش قیمت ها و تورم را پوشش دهند. یکی از متداول ترین روش های سرمایه گذاری در دنیا خرید سهام و ارز های دیجیتال است. به همین دلیل اکثر مردم به دنبال دریافت کد بورسی هستند و یا کد بورسی خود را گرفته‌اند و دنبال یافتن بهترین سهم برای سرمایه‌گذاری هستند.

اما همانطور که مشخص است سرمایه گذاری مستقیم در بورس نیازمند دانش و تخصص، ریسک پذیری، زمان کافی جهت تحلیل و پیدا کردن سهام مناسب و. است. در این بین بسیاری از مردم دانش و زمان کافی برای تحلیل بازار را ندارند و یا ممکن است از ریسک پذیری کمتری برخوردار باشند بنابراین ترجیح میدهند از طریق یک واسطه معتبر، سرمایه گذاری خود را انجام دهند.

امروزه یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری با واسطه در بازار سرمایه و پول، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که در انواع مختلف درآمد ثابت، مختلط و سهامی عرضه می شوند. نوع درآمد ثابت این نوع صندوق ها نسبت به سپرده های بانکی دارای سود نسبتا بالاتری است و همچنین برخلاف اکثر بانک‌ها که سود ماه شمار پرداخت می‌کنند، سود صندوق¬های درآمد ثابت به صورت روزشمار محاسبه می شوند.

همچنین برای افرادی که ریسک پذیرتر هستند؛ اما دانش و فرصت کافی برای تحلیل بازار ندارند و یا ترجیح می دهند بخشی ازسرمایه آن‌ها توسط افراد متخصص و به صورت غیر مستقیم اداره شود، سرمایه‌گذاری از طریق صندوق‌های سهامی انتخاب مناسبی هست.

شرکت آسان سرمایه‌گستر ایرانیان یا همان iBshop به عنوان اولین و بزرگترین مرکز سرمایه گذاری آنلاین تحت مدیریت تامین سرمایه تمدن و با مجوز رسمی از سازمان بورس اوراق بهادار از سال ۱۳۹۵ شروع به فعالیت کرده است و امکان سرمایه‌گذاری مطمئن به صورت آنلاین در انواع مختلف صندوق‌های سرمایه‌گذاری با هدف پوشش سلیقه‌‌های سرمایه‌گذاران مختلف را فراهم کرده است.

صندوق‌های گنجینه زرین شهر (بزرگترین صندوق درآمد ثابت کشور) با ضمانت نقدشوندگی بانک شهر و اندوخته توسعه صادرات آرمانی با ضمانت نقدشوندگی بانک توسعه صادرات ایران دو مورد از بزرگترین صندوق‌های درآمد ثابت با مدیریت شرکت تامین سرمایه تمدن می‌باشند که امکان ثبت نام در آن‌ها به صورت آنلاین در سایت www.iBshop.ir امکان پذیر می باشد.

همچنین صندوق سهامی ثروت آفرین تمدن و صندوق مختلط گوهر نفیس تمدن برای افراد ریسک پذیر که با نگاه بلند مدت به دنبال کسب سود بیشتر هستند قابل دسترس می باشند.

روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک

نکاتی که باید پیش از انتخاب صندوق‌های با درآمد ثابت بدانید

دریافت اطلاعات صحیح و قابل اتکا در زمان مناسب، سنگ‌بنا تصمیم‌گیری صحیح و آگاهانه است. انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت متناسب با اهداف و ترجیحات سرمایه‌گذار نیز از این قاعده مستثنی نیست. متقاضیان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت می‌بایست پیش از اقدام به خرید واحدهای سرمایه‌گذاری به نکاتی از قبیل میزان ریسک‌، سود پیش‌بینی شده و عملکرد صندوق در سال‌های گذشته توجه کرده و پس از کسب شناخت لازم و کافی، سرمایه‌گذاری خود را شروع کنند. در این نوشتار، کلیه نکات ضروری در انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود آورده شده است.

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک هستند. چرا که ‌بیشترین حجم وجوه این دسته از صندوق‌ها در منابعی با درآمد ثابت مثل سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود و تنها بخش کوچکی از دارایی‌های صندوق به خرید سهام اختصاص می‌یابد. به این ترتیب امکان پیش‌بینی نرخ سود در این صندوق‌ها فراهم شده و به‌طور معمول، سود پیش‌بینی شده این صندوق‌ها در دوره‌های یک‌ماهه یا سه‌ماهه پرداخت می‌شود. سرمایه‌گذاران این صندوق‌ها متناسب با روزهای حضور در صندوق، سود دوره‌ای دریافت خواهند کرد. لازم به‌ذکر است که کسب سودهای خیره‌کننده که گاهاً در سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری و ابزاهای مالی مبتنی بر ریسکی مانند طلا، سهام و غیره دیده می‌شود، در این صندوق‌ها نمی‌گنجد و کسب درآمد مستمر امن و بدون ریسک هدف اصلی سرمایه‌گذاری در این نوع از صندوق‌هاست.

در جایگاه مقایسه، می‌توان صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را با سپرده‌گذاری بانکی مقایسه کرد. این صندوق‌ها همانند سپرده بانکی بدون ریسک هستند. منتها به دلیل تجمیع بالای سرمایه اشخاص و مدیریت تخصصی، سودی بالاتر از سپرده بانکی دارند. صندوق‌های لوتوس پارسیان و پیروزان، دو صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود هستند که به ترتیب، پرداخت سود در آن‌ها به صورت ماهانه و سه ماهه انجام می‌شود.

چه زمانی سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت به‌صرفه‌تر است؟

با توجه به اینکه صندوق‌های با درآمد ثابت بدون ریسک هستند و با این حال عایدی معقولی نیز دارند، می‌توان آن‌ها را در دسته محطاتانه‌ترین و مطمئن‌ترین گزینه‌ها قرار داد. در شرایط عدم اطمینان که ریسک افت قیمت دلار وجود دارد، صندوق‌های با درآمد ثابت گزینه مطمئن‌تری محسوب می‌شوند چرا که وقتی دلار با افت قیمت روبه‌رو می‌شود بازارهای سکه، طلا و سهام نیز تحت تاثیر قرار گرفته و این امر سودآوری دیگر ابزارهای مالی مثل صندوق‌های سهامی را تحت تاثیر قرار می‌دهد. به‌طور کلی در شرایطی مثل کسادی بازار و رکود اقتصادی که انتخاب‌های محطاتانه در اولویت هستند، صندوق‌های با درآمد ثابت حرف اول را می‌زنند.

ریسک‌پذیر هستید یا ریسک‌گریز؟

ریسک پذیری که با عناوین دیگری همچون تحمل ریسک و اشتهای پذیرش ریسک نیز شناخته می‌شود، معیاری شخصی است که نشان می‌دهد سرمایه‌گذار برای سطح خاصی از سود در سرمایه‌گذاری تا چه مقدار ریسک می‌پذیرد. هر چه ریسک سرمایه‌گذاری افزایش یابد، احتمال کسب سود بیشتر شده و به تبع آن ریسک از دست دادن سرمایه یا بخشی از آن نیز افزایش می‌یابد. از طرفی، هر چه ریسک کاهش یابد، از بازده مورد انتظار و احتمال زیان نیز کاسته خواهد شد. بر این اساس متقاضیان سرمایه‌گذاری، قبل از ورود به صندوق‌ها باید به میزان ریسک ‌پذیری خود دقت کنند.

پس از شناخت اینکه ریسک‌پذیر هستید یا ریسک‌گریز، می‌توانید به بررسی گزینه‌های موجود بپردازید. می‌توان گفت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت، ایده‌آل‌ترین گزینه‌ی پیش رو برای سرمایه‌داران ریسک‌گریز است. اگر رویکرد شما به سرمایه‌گذاری، ریسک‌ بسیار پایین و دریافت سود دوره‌ای است، صندوق‌ مشترک با درآمد ثابت مناسب خواهد بود.

چطور بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

این سوال که چطور می‌توان بهترین صندوق با درآمد ثابت را تشخیص داد، شاید مهم‌ترین سوالی است که در ذهن علاقمندان به این نوع از صندوق‌ها شکل می‌گیرد. مهم‌ترین مواردی که باید قبل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌ با درآمد ثابت به آن توجه کنید، عبارتند از:

کارنامه مالی و عملکرد صندوق: بازدهی صندوق در دوره‌های گذشته، معیار مناسبی برای تصمیم‌گیری در خصوص انتخاب مناسب‌ترین صندوق با درآمد ثابت است. میزان بازدهی دوره‌های گذشته صندوق را می‌توان از طریق وب‌سایت هر صندوق بررسی کرد. بدین ترتیب، امکان مقایسه هر صندوق با سایر صندوق‌های آن موسسه و همچنین صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر موسسات فراهم می‌شود. به خاطر داشته باشید اگر در یک بازه‌ی زمانی خاص عملکرد تنها یک صندوق مناسب نبوده است، می‌توان دلیل آن را ضعف در مدیریت صندوق دانست. ولی اگر در یک بازه‌ی زمانی مشخص، بازده‌ی همه‌ی صندوق‌های مورد بررسی شما مطلوب نبوده است، ریشه آن را می‌توان در عوامل کلی‌تر و روندهای حاکم بر بازار جست و جو کرد. از این رو پیشنهاد می‌شود که بازدهی یکسال به بالای صندوق را در روند ارزیابی خود قرار دهید.

مطالعه اساسنامه و امیدنامه صندوق: همه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، موظف به تدوین اساسنامه و امیدنامه هستند. در اساسنامه هر صندوق، مواد قانونی که به تصویب و تایید سازمان بورس رسیده و صندوق‌ها موظف به انجام آن‌ها هستند، آورده می‌شود. مهمترین موارد اساسنامه به صورت خلاصه در امیدنامه صندوق سرمایه‌گذاری ذکر می‌شود. مطالعه اساسنامه و امیدنامه هر صندوق جهت کسب آگاهی از حوزه اختیارات مدیر صندوق، ترکیب دارایی‌ها، استراتژی و خط مشی صندوق حائز اهمیت است و در روند انتخاب، تاثیر به‌سزایی دارد. اساسنامه و امیدنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری لوتوس به‌راحتی و به‌صورت آنلاین در دسترس است. برای این کار می‌توانید به سایت صندوق مورد نظر مراجعه کنید. همچنین،‌ ما خلاصه اهم اطلاعات موجود در امیدنامه و اساسنامه هر صندوق را در صفحه مربوط به آن صندوق در سایت قرار داده‌ایم و شما می‌توانید با مطالعه اطلاعات موجود در صفحه هر صندق، مهمترین نکات و شرایط آن صندوق را بدانید.

اندازه صندوق سرمایه‌گذاری: حجم بالای وجوه صندوق نشان می‌دهد که صندوق مذکور در جذب سرمایه اشخاص، موفق‌تر عمل کرده‌ است. بدیهی است این مهم بدون جلب رضایت و اعتماد سرمایه‌گذاران حاصل نمی‌شود و به همین خاطر می‌بایست اندازه صندوق را معیاری در انتخاب صندوق با درآمد ثابت قرار داد. البته در صورتی که صندوق مورد نظر شما در تمامی موارد یاد شده عملکرد مطلوبی دارد اما به دلیل تازه تاسیس بودن از حجم دارایی بالایی برخوردار نیست، می‌توانید عملکرد سایر صندوق‌های تحت مالکیت موسسه را ملاک قرار داده و با اطمینان از اندازه و عملکر سایر صندوق‌های آن موسسه، انتخاب خود را انجام دهید.

نوسان سود در صندوق‌های با درآمد ثابت: وجود تفاوت در ترکیب دارایی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری منجر به تفاوت در ریسک و به تبع آن بازدهی و سود صندوق می‌شود. لذا جهت انتخاب با اطمینان کامل، بهتر است نوسانات سود صندوق در بازه‌ی زمانی طولانی مدت(فراتر از یک الی چند دوره) بررسی شود. توجه داشته باشید، صندوقی که بالاترین بازدهی در یک دوره کوتاه مدت را دارد، الزاماً بهترین انتخاب نیست چرا که ممکن است با سرمایه‌گذاری در این صندوق، ریسک بالایی را متحمل شوید. با بررسی صندوق در بازه‌ی زمانی طولانی مدت، نوسان سود در هر دوره مشخص شده و هر چه میزان نوسانات کمتر باشد، صندوق با درآمد ثابت گزینه‌ی مطمئن‌تری برای سرمایه‌گذاری خواهد بود.

علاوه بر موارد فوق، بررسی طول عمر یک صندوق سرمایه‌گذاری و تعداد سرمایه‌گذاران آن نیز می‌تواند نماد خوبی از قابلیت اتکا صندوق باشد. پیشنهاد ما به شما، مراجعه به صفحات صندوق لوتوس پارسیان و صندوق پیروزان در وبسایت تامین سرمایه لوتوس است. علاوه بر این، در وب‌سایت صندوق پیروزان و لوتوس پارسیان کلیه اطلاعات لازم جهت تصمیم‌گیری بهینه شامل ارکان صندوق، و عملکرد صندوق در سال‌های گذشته قابل دسترسی است.

با صندوق‌های سرمایه‌گذاری لوتوس بیشتر آشنا شوید.

اشتراک با دوستان

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک هستند. چرا که ‌بیشترین حجم وجوه این دسته از صندوق‌ها در منابعی با درآمد ثابت مثل سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود و تنها بخش کوچکی از دارایی‌های صندوق به خرید سهام اختصاص می‌یابد. به این ترتیب امکان پیش‌بینی نرخ سود در این صندوق‌ها فراهم شده و به‌طور معمول، سود پیش‌بینی شده این صندوق‌ها در دوره‌های یک‌ماهه یا سه‌ماهه پرداخت می‌شود. سرمایه‌گذاران این صندوق‌ها متناسب با روزهای حضور در صندوق، سود دوره‌ای دریافت خواهند کرد. لازم به‌ذکر است که کسب سودهای خیره‌کننده که گاهاً در سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری و ابزاهای مالی مبتنی بر ریسکی مانند طلا، سهام و غیره دیده می‌شود، در این صندوق‌ها نمی‌گنجد و کسب درآمد مستمر امن و بدون ریسک هدف اصلی سرمایه‌گذاری در این نوع از صندوق‌هاست.

در جایگاه مقایسه، می‌توان صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را با سپرده‌گذاری بانکی مقایسه کرد. این صندوق‌ها همانند سپرده بانکی بدون ریسک هستند. منتها به دلیل تجمیع بالای سرمایه اشخاص و مدیریت تخصصی، سودی بالاتر از سپرده بانکی دارند. صندوق‌های لوتوس پارسیان و پیروزان، دو صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود هستند که به ترتیب، پرداخت سود در آن‌ها به صورت ماهانه و سه ماهه انجام می‌شود.

چه زمانی سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت به‌صرفه‌تر است؟

با توجه به اینکه صندوق‌های با درآمد ثابت بدون ریسک هستند و با این حال عایدی معقولی نیز دارند، می‌توان آن‌ها را در دسته محطاتانه‌ترین و مطمئن‌ترین گزینه‌ها قرار داد. در شرایط عدم اطمینان که ریسک افت قیمت دلار وجود دارد، صندوق‌های با درآمد ثابت گزینه مطمئن‌تری محسوب می‌شوند چرا که وقتی دلار با افت قیمت روبه‌رو می‌شود بازارهای سکه، طلا و سهام نیز تحت تاثیر قرار گرفته و این امر سودآوری دیگر ابزارهای مالی مثل صندوق‌های سهامی را تحت تاثیر قرار می‌دهد. به‌طور کلی در شرایطی مثل کسادی بازار و رکود اقتصادی که انتخاب‌های محطاتانه در اولویت هستند، صندوق‌های با درآمد ثابت حرف اول را می‌زنند.

ریسک‌پذیر هستید یا ریسک‌گریز؟

ریسک پذیری که با عناوین دیگری همچون تحمل ریسک و اشتهای پذیرش ریسک نیز شناخته می‌شود، معیاری شخصی است که نشان می‌دهد سرمایه‌گذار برای سطح خاصی از سود در سرمایه‌گذاری تا چه مقدار ریسک می‌پذیرد. هر چه ریسک سرمایه‌گذاری افزایش یابد، احتمال کسب سود بیشتر شده و به تبع آن ریسک از دست دادن سرمایه یا بخشی از آن نیز افزایش می‌یابد. از طرفی، هر چه ریسک کاهش یابد، از بازده مورد انتظار و احتمال زیان نیز کاسته خواهد شد. بر این اساس متقاضیان سرمایه‌گذاری، قبل از ورود به صندوق‌ها باید به میزان ریسک ‌پذیری خود دقت کنند.

پس از شناخت اینکه ریسک‌پذیر هستید یا ریسک‌گریز، می‌توانید به بررسی گزینه‌های موجود بپردازید. می‌توان گفت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت، ایده‌آل‌ترین گزینه‌ی پیش رو برای سرمایه‌داران ریسک‌گریز است. اگر رویکرد شما به سرمایه‌گذاری، ریسک‌ بسیار پایین و دریافت سود دوره‌ای است، صندوق‌ مشترک با درآمد ثابت مناسب خواهد بود.

چطور بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

این سوال که چطور می‌توان بهترین صندوق با درآمد ثابت را تشخیص داد، شاید مهم‌ترین سوالی است که در ذهن علاقمندان به این نوع از صندوق‌ها شکل می‌گیرد. مهم‌ترین مواردی که باید قبل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌ با درآمد ثابت به آن توجه کنید، عبارتند از:

کارنامه مالی و عملکرد صندوق: بازدهی صندوق در دوره‌های گذشته، معیار مناسبی برای تصمیم‌گیری در خصوص انتخاب مناسب‌ترین صندوق با درآمد ثابت است. میزان بازدهی دوره‌های گذشته صندوق را می‌توان از طریق وب‌سایت هر صندوق بررسی کرد. بدین ترتیب، امکان مقایسه هر صندوق با سایر صندوق‌های آن موسسه و همچنین صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر موسسات فراهم می‌شود. به خاطر داشته باشید اگر در یک بازه‌ی زمانی خاص عملکرد تنها یک صندوق مناسب نبوده است، می‌توان دلیل آن را ضعف در مدیریت صندوق دانست. ولی اگر در یک بازه‌ی زمانی مشخص، بازده‌ی همه‌ی صندوق‌های مورد بررسی شما مطلوب نبوده است، ریشه آن را می‌توان در عوامل کلی‌تر و روندهای حاکم بر بازار جست و جو کرد. از این رو پیشنهاد می‌شود که بازدهی یکسال به بالای صندوق را در روند ارزیابی خود قرار دهید.

مطالعه اساسنامه و امیدنامه صندوق: همه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، موظف به تدوین اساسنامه و امیدنامه هستند. در اساسنامه هر صندوق، مواد قانونی که به تصویب و تایید سازمان بورس رسیده و صندوق‌ها موظف به انجام آن‌ها هستند، آورده می‌شود. مهمترین موارد اساسنامه به صورت خلاصه در امیدنامه صندوق سرمایه‌گذاری ذکر می‌شود. مطالعه اساسنامه و امیدنامه هر صندوق جهت کسب آگاهی از حوزه اختیارات مدیر صندوق، ترکیب دارایی‌ها، استراتژی و خط مشی صندوق حائز اهمیت است و در روند انتخاب، تاثیر به‌سزایی دارد. اساسنامه و امیدنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری لوتوس به‌راحتی و به‌صورت آنلاین در دسترس است. برای این کار می‌توانید به سایت صندوق مورد نظر مراجعه کنید. همچنین،‌ ما خلاصه اهم اطلاعات موجود در امیدنامه و اساسنامه هر صندوق را در صفحه مربوط به آن صندوق در سایت قرار داده‌ایم و شما می‌توانید با مطالعه اطلاعات موجود در صفحه هر صندق، مهمترین نکات و شرایط آن صندوق را بدانید.

اندازه صندوق سرمایه‌گذاری: حجم بالای وجوه صندوق نشان می‌دهد که صندوق مذکور در جذب سرمایه اشخاص، موفق‌تر عمل کرده‌ است. بدیهی است این مهم بدون جلب رضایت و اعتماد سرمایه‌گذاران حاصل نمی‌شود و به همین خاطر می‌بایست اندازه صندوق را معیاری در انتخاب صندوق با درآمد ثابت قرار داد. البته در صورتی که صندوق مورد نظر شما در تمامی موارد یاد شده عملکرد مطلوبی دارد اما به دلیل تازه تاسیس بودن از حجم دارایی بالایی برخوردار نیست، می‌توانید عملکرد سایر صندوق‌های تحت مالکیت موسسه را ملاک قرار داده و با اطمینان از اندازه و عملکر سایر صندوق‌های آن موسسه، انتخاب خود را انجام دهید.

نوسان سود در صندوق‌های با درآمد ثابت: وجود تفاوت در ترکیب دارایی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری منجر به تفاوت در ریسک و به تبع آن بازدهی و سود صندوق می‌شود. لذا جهت انتخاب با اطمینان کامل، بهتر است نوسانات سود صندوق در بازه‌ی زمانی طولانی مدت(فراتر از یک الی چند دوره) بررسی شود. توجه داشته باشید، صندوقی که بالاترین بازدهی در یک دوره کوتاه مدت را دارد، الزاماً بهترین انتخاب نیست چرا که ممکن است با سرمایه‌گذاری در این صندوق، ریسک بالایی را روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک متحمل شوید. با بررسی صندوق در بازه‌ی زمانی طولانی مدت، نوسان سود در هر دوره مشخص شده و هر چه میزان نوسانات کمتر باشد، صندوق با درآمد ثابت گزینه‌ی مطمئن‌تری برای سرمایه‌گذاری خواهد بود.

علاوه بر موارد فوق، بررسی طول عمر یک صندوق سرمایه‌گذاری و تعداد سرمایه‌گذاران آن نیز می‌تواند نماد خوبی از قابلیت اتکا صندوق باشد. پیشنهاد ما به شما، مراجعه به صفحات صندوق لوتوس پارسیان و صندوق پیروزان در وبسایت تامین سرمایه لوتوس است. علاوه بر این، در وب‌سایت صندوق پیروزان و لوتوس پارسیان کلیه اطلاعات لازم جهت تصمیم‌گیری بهینه شامل ارکان صندوق، و عملکرد صندوق در سال‌های گذشته قابل دسترسی است.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را بشناسید!

یکی از عوامل مهم در اقتصاد هر کشور، سرمایه‌گذاری است، چرا که با سرمایه‌گذاری مردم است که واحدهای اقتصادی مختلف مانند کارگاه‌های تولیدی، کارخانجات صنعتی و . ، سرمایه مورد نیازشان برای توسعه کسب و کار را جذب می‌کنند و موجب ایجاد رونق اقتصادی در کشور می‌شوند.

اما یکی از بزرگترین چالش‌هایی که سرمایه‌گذاران با آن‌ روبرو هستند، ریسک است و به همین دلیل همواره به دنبال ابزارهایی برای کنترل ریسک سرمایه‌گذاری هستند. یکی از این ابزارها صندوق‌های سرمایه‌گذاری به ویژه صندوق‌های با درآمد ثابت هستند. در ادامه به سراغ این صندوق‌ها می‌رویم و با شما درباره بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت صحبت می‌کنیم. با ما همراه شوید.

تاریخچه شکل ‌گیری صندوق‌های با درآمد ثابت

اولین بار در سال ۱۳۸۶ خبر تشکیل صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ایران اعلام شد. در آخرین روزهای اسفند سال ۸۶ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورس اوراق بهادار تهران به صورت رسمی معرفی شدند و سپس در سال ۱۳۸۷ صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت وارد روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک بازار شدند و فعالیتشان را آغاز کردند. از آن زمان تا کنون هر ساله ناظر افزایش تعداد صندوق‌های با درآمد ثابت بوده‌ایم که به دلیل اعتماد بالای مردم به این صندوق‌ها و سوددهی مناسب‌شان بوده است.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

پیش از تعیین بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت باید بدانیم که صندوق‌ با درآمد ثابت چیست و چه اهدافی را در بازار سرمایه کشور دنبال می‌کند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند که دارایی مشتریان خود را در اوراق بهادار کم ریسکی چون اوراق مشارکت، اسناد خزانه، اوراق اجاره، گواهی سپرده‌های بانکی و انواع ابزارهای کم ریسک قابل معامله در بازارهای مالی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

این صندوق‌ها بر اساس قوانینی که برای آن‌ها وجود دارد، می‌توانند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد کل سرمایه‌شان را در ابزارهایی با ریسک بیشتر، مثل سهام سرمایه‌گذاری کنند تا در بلند مدت باعث افزایش سرمایه صندوق شود.

بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت

ممکن است شناخت بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت بر اساس عوامل مؤثر از نظر افراد مختلف، متفاوت باشد. به عنوان یکی از فاکتورهای مؤثر در انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت می‌توان به نحوه پرداخت سود اشاره کرد.

بعضی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سودهای خود را به صورت دوره‌ای بین سرمایه‌گذاران تقسیم و به حساب‌هایشان واریز می‌کنند، اما بعضی از صندوق‌ها هم بدون پرداخت سود دوره‌ای هستند که در این صورت، سود سرمایه‌گذاران از طریق افزایش قیمت واحدهای صندوق حاصل می‌شود. همچنین از دیگر عوامل مهم برای انتخاب صندوق سرمایه گذاری از نظر برخی افراد می‌توان به وجود ضامن نقدشوندگی برای بعضی از صندوق‌ها اشاره کرد.

مزیت‌های استفاده از صندوق ‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت مزایای فراوانی هم برای سرمایه‌گذاران، هم برای سایر فعالان بازارهای مالی دارد. بعضی از این مزیت‌ها عبارتند از:

• کمک به شرکت‌های خصوصی و دولت‌ها برای تامین سرمایه بلند مدت (با توجه به این که سرمایه‌گذاری صندوق‌ها روی ابزارهای با درآمد ثابت است، پس منجر به تامین سرمایه بلند مدت شرکت‌ها می‌شود و در اثر آن اوضاع اقتصادی کشور بهبود می‌یابد)
• کاهش ریسک سرمایه‌گذاران
• مناسب برای سرمایه‌گذارانی که آموزش‌ چندانی در زمینه سرمایه‌گذاری ندیده‌اند
• فراهم کردن فرصت کسب سود بیشتر نسبت به سپرده‌های بانکی (چون معمولا سود کسب‌شده صندوق‌های سرمایه‌گذاری نسبت به نرخ بهره سپرده‌های بانکی بیشتر است)
• کاهش هزینه‌ها و کارمزدهای سرمایه‌گذاری
• نقدشوندگی بالا
• مدیریت حرفه‌ای
• مناسب برای افراد بازنشسته یا سایر اشخاصی که به درآمد ثابت نیاز دارند

سرمایه‌ گذاری در صندوق ‌های با درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟

قرار دادن سپرده و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت به همه افراد توصیه می‌شود؛ زیرا با استفاده از این صندوق‌ها سبد سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران تنوع بیشتری پیدا می‌کند و همچنین روش مناسبی برای مدیریت ریسک آن‌ها خواهد بود.

اما به برخی افراد بیشتر توصیه می‌شود که در صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند، مانند کسانی که به مقدار زیادی با تکنیک‌ها و راه‌های سرمایه گذاری در بورس آشنایی نیستند، بازنشسته‌ها و کسانی که به دنبال کسب سود به صورت ثابت هستند و یا افرادی که می‌خواهند برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها اقدام کنند، زیرا صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا بازدهی بیشتری نسبت به بانک‌ها دارند.

سود صندوق ‌های با درآمد ثابت چه مقدار است؟

برای تعیین بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت، علاوه‌ بر مطالبی که تا کنون بیان کردیم، باید میزان سود آن‌ها را هم بررسی کنیم. برای مشخص کردن میزان سود صندوق‌ها روند مشخصی وجود ندارد؛ زیرا ممکن است سود و بازده هر سال صندوق با سال‌های قبلش متفاوت باشد و میزان ثابتی ندارد.

همچنین شیوه عملکرد و سرمایه‌گذاری بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت با یکدیگر فرق دارند و به همین دلیل نمی‌توان در مورد همه آن‌ها به طور دقیق اظهار نظر کرد. اما فاکتورهایی وجود دارند که در بازدهی صندوق‌ها تاثیر دارند و تا حدودی می‌توان میزان سودشان را پیش‌بینی کرد. در حال حاضر، صندوق همای آگاه به عنوان پربازده‌ترین صندوق سرمایه گذاری درامد ثابت در بورس ایران شناخته می‌شود. این صندوق از نوع قابل معامله در بورس است و به صورت ماهانه سود نقدی پرداخت می‌کند.

کلام آخر

در این مطلب با شما درباره بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت صحبت کردیم. یکی از مهم‌ترین عوامل موثر بر کارکرد هر صندوق سرمایه‌گذاری، مدیریت و ارکان آن صندوق محسوب می‌شوند. از دیگر نکات مؤثر در سوددهی صندوق‌های با درآمد ثابت، وضعیت بازار سرمایه است. در صورتی که بازار وضعیت مناسبی داشته باشد، احتمال افزایش بازدهی صندوق‌ها هم بیشتر خواهد شد. همچنین مقایسه میزان سوددهی دوره‌های پیشین صندوق، می‌تواند راه مناسبی برای تخمین میزان بازده آن صندوق باشد.