مدیریت مالی چیست؟

سیستم اطلاعات مالی نوعی نرم افزار تجاری است که برای وارد کردن، جمع آوری و تجزیه و تحلیل داده های مالی و حسابداری استفاده می شود.

شرکت خدمات مالی چیست و چه وظایفی دارد؟

به طور کلی خدمات مالی به خدمات اقتصادی ارائه شده توسط صنعت مالی گفته می‌شود که طیف وسیعی از کسب و کار ها در بر می‌گیرد و پول را مدیریت می‌کند؛ از جمله اتحادیه‌های اعتباری بانک‌ها، شرکت‌های کارت اعتباری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های حسابداری، شرکت‌های مالی مصرف‌کننده و کارگزاری‌های سهام صندوق‌های سرمایه گذاری و غیره. اقتصاد از بخش‌های مختلفی تشکیل شده است؛ این بخش‌ها متشکل از مشاغل مختلفی هستند که کالاها و خدمات را به مصرف‌کنندگان ارائه می‌دهند. شرکت‌هایی که در یک بخش با هم گروه‌بندی می‌شوند محصولاتی مثل نرم افزار حسابداری و مالی یا خدمات مشابهی را ارائه می‌دهند‌. به عنوان یک مثال، شرکت‌هایی که خدمات کشاورزی ارائه می‌دهند بخش کشاورزی را تشکیل می‌دهند. شرکت‌هایی که خدمات تلفن همراه را ارائه می‌دهند بخشی از مخابرات هستند. در این مقاله به بخش خدمات مالی که یکی از مهم‌ترین بخش‌های اقتصاد است، می‌پردازیم.

خدمات مالی به چه معناست؟

خدمات مالی یکی از مهم‌ترین و تاثیرگذارترین بخش‌های اقتصاد را تشکیل می‌دهد. در واقع طیف گسترده‌ای از فعالیت‌های خاص‌تر مانند بانکداری سرمایه‌گذاری و بیمه است. خدمات مالی به فعالیت شرکت‌های خدمات مالی و متخصصان آن‌ها محدود می‌شود، در حالی که محصولات مالی کالاها، حساب‌ها یا سرمایه گذاری‌هایی هستند که آن‌ها ارائه می‌دهند.

همان‌طور که قبلاً به آن اشاره کردیم خدمات‌های مالی فرآیندهایی هستند که از طریق آن مصرف‌کنندگان یا کسب و کارها کالاهای مالی را به دست می‌آورند.

به عنوان مثال، یک ارائه‌دهنده سیستم پرداخت زمانی که پول‌ها را می‌پذیرد و انتقال می‌دهد، خدمات مالی را ارائه می‌کند. همچنین بین پرداخت‌کنندگان و گیرندگان این شامل حساب‌هایی است که از طریق کارت‌های اعتباری و نقدی‌، چک‌ها و انتقال الکترونیکی پول‌ها تسویه شده‌اند.

شرکت‌های فعال در صنعت خدمات مالی، پول را مدیریت می‌کنند. به عنوان مثال، یک مشاور مالی دارایی‌ها را مدیریت می‌کند و از طرف مشتری مشاوره می‌دهد. مشاور مستقیماً سرمایه گذاری یا هیچ محصول دیگری را ارائه نمی‌دهد، بلکه جابه‌جایی پول‌ها بین پس‌اندازکنندگان و ناشران اوراق بهادار و سایر ابزارها را تسهیل می‌کند. این خدمات به جای یک دارایی ملموس، یک وظیفه موقت است.

اهمیت شرکت خدمات مالی چیست؟

بخش خدمات مالی محرک اصلی اقتصاد یک کشور است در واقع جریان آزاد سرمایه و نقدینگی را در بازار فراهم می‌کند. وقتی این بخش قوی باشد اقتصاد رشد می‌کند و شرکت‌های این صنعت بهتر می‌توانند ریسک موجود را مدیریت کنند.

به علاوه قدرت بخش خدمات مالی نیز برای شکوفایی جمعیت یک کشور مهم است. وقتی بخش مالی و اقتصاد قوی باشد، مصرف‌کنندگان عموماً درآمد بیشتری دارند. این باعث افزایش اعتماد به نفس و قدرت خرید آن‌ها می‌شود. زمانی که برای خرید‌های بزرگ به اعتماد نیاز دارند به این بخش‌ها مراجعه می‌کنند.

با این حال اگر بخش خدمات مالی شکست بخورد می‌تواند اقتصاد یک کشور را به پایین بکشاند و منجر به رکود شود. وقتی سیستم مالی شروع به فروپاشی می‌کند اقتصاد آسیب خواهد دید. سرمایه به مرور زمان از بین می‌رود؛ زیرا وام‌دهندگان کنترل وام‌دهی را از دست می‌دهند؛ همچنین باعث افزایش بیکاری و کاهش دستمزدها می‌شود.

همانطور که گفته شد شرکت‌های خدمات مالی انواع مختلفی دارند و هرکدام وظیفه‌های مخصوص به خود را انجام می‌دهند؛ در این‌جا قصد داریم برخی از آن‌ها را معرفی کنیم و با وظایف آن‌ها آشنا شویم:

بانک‌ها یکی از انواع بسیار رایج شرکت‌های خدمات مالی مدیریت مالی چیست؟ هستند و خدمات و محصولات زیادی را ارائه می‌دهد که همه ما تا حدی با آن‌ها آشنایی داریم‌. بانک‌های سرمایه گذاری ممکن است بسیاری از این خدمات را ارائه دهند اما دارایی‌های مشتریان خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بزرگ نیز مدیریت می‌کنند.

بانکداری شامل تحویل سپرده به حساب‌های چک و پس‌انداز و همچنین وام دادن به مشتریان است. حدود ۱۰ درصد از پولی که به بانک‌ها سپرده می‌شود باید در دسترس بماند و ۹۰ درصد دیگر برای وام در دسترس است. سودی که بانک از این وام‌ها به دست می‌آورد به مشتریانی تعلق می‌گیرد که پول را به بانک سپرده‌اند.

این شاخه از خدمات مالی به افراد و سازمان‌ها انجام وظایف مختلف کمک می‌کند. مشاوران مالی می‌توانند به بررسی سرمایه‌گذاری‌ها، ارائه خدمات ارزیابی برای کسب و کارها‌، کمک به تلاش‌های املاک و غیره کمک کنند. در هر مورد مشاوران به راهنمایی افراد در جهت درست هنگام تصمیم‌گیری مالی کمک می‌کنند.

این نوع خدمات مالی به افراد کمک می‌کند تا به صورت هوشمندانه پول خود را پس‌انداز کنند و در صورت امکان از سرمایه خود بازده دریافت کنند. اگر از طریق کارفرمای خود یک برنامه ۴۰۱k دارید، این می‌تواند یکی از انواع مدیریت ثروت باشد.

موسسات صندوق سرمایه گذاری مشترک نوعی سرمایه گذاری را ارائه می‌دهند که چندین طرف در آن سهیم هستند. این سرمایه‌گذاری‌ها توسط یک متخصص مدیریت می‌شود و نه توسط خود سرمایه‌گذاران. خرید یک صندوق مشترک به اندازه برخی از سرمایه‌گذاری‌های سنتی در أوراق، بازار سهام یا موارد مشابه نیست. بنابراین آن‌ها گزینه محبوب برای افرادی هستند که کمی در امور مالی خود مردد هستند‌. سرمایه گذاری‌ها نیز متنوع هستند و این باعث می‌شود به کاهش ریسک کمک بزرگی کنند.

بیمه یکی از رایج‌ترین در دست خدمات مالی به شمار می‌رود. اکثر مردم درک درستی از بیمه دارند. این سیستمی است که شما به صورت ماهانه یا سالانه به آن پرداخت خواهید داشت و به عنوان یک شبکه ایمنی عمل می‌کند.

همچنین هزینه‌های برخی از مخارج بزرگ را که اغلب غیر قابل پیش‌بینی نیز هستند، پوشش می‌دهد. همان طور که می‌دانید بیمه از انواع مختلفی تشکیل شده است: مانند بیمه سلامت، خودرو، خانه بیمه عمر و اجاره دهندگان.

بیمه به عنوان یک خدمت مالی در نظر گرفته می‌شود؛ زیرا در برابر از دست دادن پول یا دارایی محافظت می‌کند و به این دلیل خود شرکت‌های بیمه اغلب به شدت درگیر سرمایه‌گذاری هستند.

حق بیمه‌های جمع‌آوری شده توسط یک شرکت بیمه از نظر آماری احتمالاً به طور کامل باز پرداخت نمی‌شود. پس از مدتی، یک شرکت بیمه پول بیشتری از حق بیمه‌ها جمع می‌کند که باید به عنوان خسارت پرداخت کنند و این وجه نقد اضافی به عنوان شناور نامیده می‌شود.

همچنین این امکان وجود دارد که یک شرکت بیمه سهام شناور خود را برای کسب بازده، سرمایه‌گذاری کند و در نتیجه به نوعی خود را بیمه کند.

ارز خارجی نوعی از خدمات مالی است که اغلب در مقیاس کوچک و توسط مشاغل کوچک خارج از فرودگاه‌ها یا شهرهای بندری پررفت‌وآمد انجام می‌شود.

همچنین بسیاری از بانک‌های تجاری نیز خدمات ارزی را ارائه می‌دهند. این‌ها عمدتاً شامل معامله یک ارز برای ارز دیگر به ارزش بازار آن و منهای کمیسیون آن است.

ارزهای خارجی در مقیاس بزرگ حوزه‌ای را در بر می‌گیرد که در آن بانک‌ها مقادیر قابل ‌توجهی ارزهای خارجی را خریداری کرده و می‌فروشند. گاهی اوقات توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری بزرگ و حتی برخی از معامله‌گران فردی درگیر می‌شود.

وظایف شرکت‌های مالی

در ادامه به وظایفی که شرکت‌های مالی در قبال دیگران دارند می‌پردازیم و آن‌ها را توضیح خواهیم داد:

1. به عنوان اولین وظیفه شرکت‌های خدمات مالی باید گفت که ایجاد و حفظ ارتباط موثر با مشتریان جدید و برقراری رابطه صلح‌آمیز در جهت پیشرفت یک شرکت و همچنین وجود سازمان برای بهینه سازی کسب و کار و در نهایت دستیابی به کلیه اهداف فروش است.
2. یکی دیگر از وظایف آن تجزیه و تحلیل نیاز مشتری برای توصیه و سفارشی کردن محصولات است؛ چرا که با شناخت دقیق مخاطب بسیاری از خلاها پر شده و راه حل‌های مالی مناسبی بر اساس وضعیت مالی مشتری به آن ارائه خواهد شد.
3. یک شرکت خدمات مالی باید اداره و انجام فعالیت‌های مختلف مثل افتتاح حساب‌های شخصی و تجاری، تهیه و تکمیل پس‌انداز و سایر گواهی‌های مالی را مدیریت کند و در نهایت بتواند حساب‌ها را بررسی کند و به جزئیات آن دقت داشته باشد.
4. همچنین توانایی حفظ و ارائه انواع خدمات مالی و راه حل‌های وام تجاری به مشتریان را داشته باشد و بتوانند در پاسخ به درخواست وام مراحل را به درستی پیش ببرد؛ همچنین برای تکمیل کلیه درخواست‌های وام آماده باشد.
5. اگر در هنگام کار مشکل و مسائلی مربوط به خدمات مالی و وام‌ها پیش بیاید یک شرکت خدمات مالی باید بتوانند در محیطی حرف‌های تجزیه و تحلیل آن را انجام داده و مطابق با سلیقه مشتری محصولات را ارائه دهد.
6. به علاوه این که باید بتواند ارزیابی و تایید کلیه درخواست‌های امام تجاری و شخصی را برای تسهیل پرداخت به موقع وام‌ها انجام دهد و با بررسی دقیق آن‌ها به درخواست‌های افراد راجع به نحوه پرداخت سر وقت وام‌ها پاسخ دهد‌.
7. یکی دیگر از وظایف شرکت خدمات مالی نظارت بر مدیریت وام‌های شخصی و تجاری برای رفع معوقات وام سررسید سپرده یا وام و ارزش اعتبار آن است.
8. حمایت از مشاوران سرمایه گذاری و نگهداری حساب‌های بیمه از دیگر وظایف شرکت خدمات مالی محسوب می‌شود.
9. علاوه‌بر آن باید بتواند برای اطمینان از رسیدگی موثر به درخواست‌های مشتریان در بازه زمانی با نماینده خدمات مالی همکاری کند.
10. برای توسعه و پیاده‌سازی برنامه‌های نرم افزاری سرمایه گذاری و بیمه با متخصصان فناوری اطلاعات همکاری کند؛ همچنین قابلیت جمع‌آوری و گردآوری کلیه مطالب بازاریابی بیمه و سرمایه‌گذاری و جمع‌آوری اطلاعات در مورد آخرین روندهای صنعت را داشته باشد.
11. یکی از وظایف بسیار مهم شرکت خدمات مالی این است که روابط حرفه‌ای و مشارکتی را با کارمندان، مشتریان، فروشندگان و همه آژانس‌های داخلی یا خارجی را حفظ کند تا خدمات و تحویل به موقع محصول را تسهیل سازد.
12. امکان مدیریت و ارائه راه حل‌ها برای شکایات و پیشنهادات طی مشورت با کارکنان ارشد را نیز داشته باشد. همچنین مدیریت و پاسخگویی به درخواست‌های خدمات توسط مشتریان در چهارچوب زمانی و بر اساس سیاست و رویه‌های شرکت از دیگر مسائل و مسئولیت‌های مهم یک شرکت خدمات مالی است.
13. در آخرین مرحله از مسئولیت‌ها و وظایف شرکت خدمات مالی نظارت و راه‌اندازی سیستم پردازش داده‌ها برای عملیات‌های متفاوت روزمره مانند ورود تراکنش‌ها، برداشت‌ها و سپرده‌ها و همچنین نگهداری حساب به شمار می‌رود.

موارد بالا تنها قسمت کوچک و کلی از وظایف یک شرکت خدمات مالی محسوب می‌شوند؛ زیرا امروزه به علت حجم معاملات شرکت‌ها وظایف متفاوتی دارند که باید بتوانند متناسب با نیاز مشتریان خود آن‌ها را ارائه دهند.

شرکت حسابداری نیز یکی از انواع شرکت‌های خدمات مالی است که وظایف مخصوص به خود را دارد. در واقع برای مدیریت قوی‌تر مسائل مالی برخی از شرکت‌ها امور حسابداری خود را به شرکت‌های حسابداری واگذار می‌کنند و وظایف مربوط به قسمت مالی را به آن‌ها میشه باشد تا تمرکز بهتری روی مسائل دیگر داشته باشند.

در ادامه به برخی از وظایف و خدمات این شرکت حسابداری خواهیم پرداخت:

وظایف و خدمات این شرکت حسابداری

در ادامه به برخی از وظایف و خدمات این شرکت حسابداری خواهیم پرداخت:

1. همه اسناد نقدی روزانه را جمع آوری می‌کنند و اسناد صادر شده را تایید می‌کنند. تایید اسناد صادر شده می‌تواند از نظر امضا، شعبه، کد عنوان، ویژگی و وضوح اسناد ارائه شده باشد و همچنین دقت در مبالغ وارد شده چرا که جزئیات اسناد اهمیت بسیار زیادی دارد.
2. یک شرکت حسابداری باید از جزئیات کامل هر مال با محتوای اسناد با خبر باشد و آن‌ها را تطبیق دهد تا بتواند اطمینان کامل را از آن‌ها حاصل کند. به علاوه مدارک که به صورت نقدی پرداخت شده‌اند را کاملاً مورد بررسی قرار دهد و امکان پیگیری اختیارات هر شخص در پرداخت را داشته باشد‌.
3. قابلیت بررسی اعداد درج شده با شماره گذار در اسناد ارائه شده را داشته باشد و بتواند تمام اسناد و نامه‌های متنوع حسابداری را طبق دستورالعمل‌های داده شده صادر و امضا کند.
4. کاملا به مسائل مربوط به حقوق پرسنل مزایا و دیگر مسائل آگاه و واقع باشد و اسناد مربوطه به آن‌ها را صادر کند.
5. توانایی نگارش و صدور لیست کامل هزینه‌ها به همراه اسناد مربوط به آن‌ها طبق دستورالعمل‌های گفته شده توسط شرکت‌ها را داشته باشد.
6. یک شرکت حسابداری موظف است که از حساب‌های مختلف و موجودی آن‌ها دانش کافی داشته باشد تا در صورت لازم و بروز مشکل برای رفع آن‌ها اقدامات مناسب را انجام دهد.
7. یکی از وظایف قابل ذکر یک شرکت حسابداری این است که تمام اسناد را در حسابداری ثبت کند و به صورت خلاصه گزارش کاملی از فعالیت‌های روزانه را تهیه نماید.
8. هنگامی که اشکال و مغایرتی در حساب‌ها وجود دارد یک شرکت حسابداری موظف است تمام آن‌ها را بررسی کند و سپس تغییرات ایجاد شده را با امضا و رضایت قسمت ریاست تایید کند.
9. با دیدن هرگونه مشکل جدی اسناد صادر شده قبلی باید تمام آن‌ها را گزارش دهد و تمام حساب‌هایی که شرکت یک شرکت در بانک‌های مختلف دارد را کنترل کند و تمام امور مربوط به آن را پیگیری کند.
10. یکی دیگر از وظایف مهم و تاثیر گذار شرکت‌های حسابداری این است که تمام اسنادی را که در رابطه با کسری یا فزونی حساب‌ها هستند کنترل کند و در نهایت با بررسی کامل از آن‌ها بتوانند تسویه‌حساب و مشخص شدن وضعیت هر کدام از حساب‌ها را کنترل کند‌.
11. در نهایت کل اسناد ارائه شده باید به موقع و به صورت واضح و طبقه‌بندی شده به بایگانی ارسال شوند و همچنین بتواند تراز مالیاتی را به طور دقیق و کامل تهیه کند.

کلام آخر

همانطور که تا به الان به آن اشاره کردیم خدمات مالی یک قسمت بسیار مهم از اقتصاد هر کشور را تشکیل می‌دهند و قسمت مالی هر شرکت مهم‌ترین بخش آن است. چرا که پیشرفت و نتیجه تلاش‌های هر شرکت را مشخص می‌کند. به علاوه این که این شرکت‌ها انواع مختلفی دارند که آن‌ها را بررسی کرده‌ایم. با توجه به نیاز روزافزون شرکت‌های مختلف و گسترش و افزایش جمعیت قطعاً نیاز به افراد مختلف و متخصص در حیطه امور مالی بیشتر می‌شود و احتیاج است که خدمات و محصولات بهتری در این زمینه ارائه شوند. اگر شما یک شرکت حسابداری و خدمات مالی هستید باید با در نظر گرفتن نیازهای مشتریان و شناختن ویژگی‌های آن‌ها خدمات مناسب به آن‌ها را ارائه دهید؛ چرا که هرچه سابقه بهتری در این زمینه داشته باشید بیزینس‌ها و شرکت‌های زیادی شما را به عنوان ارائه دهنده خدمات مالی خود به دیگران انتخاب می‌کنند.

اگر هم به عنوان یک شرکت احتیاج به افراد متخصص در بخش خدمات مالی خود دارید می‌توانید از این شرکت‌ها در جهت پیشرفت خود کمک بگیرید. همچنین باید بدانید که کمک گرفتن و سپردن قسمت مالی به شرکت‌های مربوطه نقطه ضعف محسوب نمی‌شود. این برنامه‌ریزی دقیق سیستماتیک شما را نشان می‌دهد و به عنوان یک نقطه قوت تلقی می‌شود.

مدیریت مالی چیست؟

انواع خدمات مالی و حسابداری

انواع خدمات مالی و حسابداری موضوع این مقاله می باشد. خدمات مالی شامل خدماتی است که از طریق خرید و فروش و انجام معاملات گوناگون مانند خرید و فروش اوراق بهادار ارائه می شود. کلیه حسابداران به ثبت و تجزیه و تحلیل معاملات تجاری، حسابداری و ارزیابی توانایی های مالی سازمان ها مشغول هستند. با این حال، شیوه های حسابداری با توجه به محیط کسب و کار، وضعیت مدیریت، و تجربه متفاوت است. با این اوصاف، آشنایی با انواع مختلف حسابداری و خدمات آن مفید است. به خصوص اگر می خواهید حسابدار برای کسب و کار خود استخدام کنید یا اگر می خواهید شغل مالی و حسابداری را دنبال کنید.

حسابداری عمومی

حسابداری عمومی خدماتی در زمینه حسابداری، تجزیه و تحلیل مالی و خدمات مدیریت حساب با تجربه هستند. وظایفی که باید از حسابداران عمومی انتظار داشته باشید از تهیه و مشاوره مالیاتی گرفته تا مشاوره در زمینه پاداش کارکنان و طراحی سیستم حسابداری می باشد.

حسابداری مدیریت

حسابداران مدیریت داده های مالی شرکت شما را ثبت و تجزیه و تحلیل می کنند. از آنها برای انجام وظایفی از جمله: مدیریت دارایی، بودجه بندی، ارزیابی عملکرد و مدیریت هزینه استفاده می کنند.

حسابداری دولتی

این نوع حسابداری اسناد و مدارک، نظارت و در برنامه ریزی مالی یک سازمان کمک می کند. حسابداری دولتی شامل وظایف حسابداری عمومی برای سازمان های دولتی است. حسابداران اطمینان حاصل می کنند که درآمدها و هزینه ها طبق قانون انجام می شود. این حسابداران در بودجه ریزی و مدیریت دارایی های دولتی نقش دارند. آنها با مدیران خود برای تجزیه و تحلیل و ایجاد بودجه برای برآوردن نیازهای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت سازمان همکاری می کنند.

حسابرسی داخلی

حسابداران تحت حسابرسی داخلی، شیوه‌های مدیریت مالی شرکت یا شرکت شما را بررسی می‌کنند. آنها بودجه، سیستم های مدیریت و عملیات شما را از نظر کارایی عملکرد با توجه به قوانین و مقررات ارزیابی می کنند.

حسابداری مالی

حسابداری مالی در درجه اول به فرآیند جمع آوری اطلاعات برای گزارش های مالی برای گزارشگری خارجی می پردازد. حسابداران مالی با همکاران و مدیران خود کار می کنند تا راهبردی را ارائه دهند که چگونه یک شرکت می تواند سودآورتر باشد. خدمات کنترل کننده مالی شامل مدیریت عملکردهای مختلف کسب و کار است.

به عبارت دیگر، کنترل‌کنندگان مالی، رئیس بخش‌های حسابداری هستند. علاوه بر این، کنترل‌کننده‌ها ممکن است وظایف حسابرسی داخلی و خارجی مختلفی را برای اطمینان از کیفیت و کارایی کارهای حسابداری انجام دهند.

خدمات حسابداری و مالی شامل: مشاوره و برنامه ریزی برای بهبود عملکرد کسب و کار و سایر نیازهای کسب و کار لازم است. این خدمات حسابداری کمک به کسب و کار مدیریت معاملات جریان نقدی می باشد.

حسابداری مالیاتی

حسابداری مدیریت مالی چیست؟ مالیاتی یک تخصص در زمینه مالیات بر درآمد برای افراد و الزامات مختلف مالیاتی است که بر مشاغل اعمال می شود. حسابداران مالیاتی در مورد مطالبات و نحوه اجتناب از پرداخت مالیات غیر ضروری متخصص هستند. اگر با مالیات یا ثبت اظهارنامه مشکلی دارید، این بهترین گزینه برای شما خواهد بود.

حسابداری مربوط به امور ثبتی

از وظایف مهم یک شرکت خدمات حسابداری به سازماندهی فعالیت های اقتصادی و صنعتی و تولیدی می توان اشاره کرد. در دنیای امروزی تمایل زیادی برای تاسیس انواع شرکت های تجاری و غیر تجاری وجود دارد. به این ترتیب نیاز است که مباحث پیچیده حقوقی و مفاد قانونی مربوطه مشخص شود. در غیر این صورت سردرگمی ایجاد می شود و ضرر و زیان های غیر قابل جبران رویت می شود. لیست خدمات حسابداری به صورت دوره ای تغییر می کند و موارد جدیدی به آن اضافه می شود.

حسابرسی حسابداری

حسابرسان برای اطمینان از صحت و اعتبار صورت های شما درگیر بررسی گزارش ها و صورت های مالی هستند. اغلب اوقات، حسابرسی مالی داخلی شامل ردیابی سوابق و رسیدهای گذشته است. علاوه بر این، حسابرسی به اطلاعات مالی عمیق در مورد وضعیت کسب و کار اجازه می دهد.

حسابرسی خارجی اقدامی است که یک شرکت برای بازخورد مالی به شخص ثالث اسناد مالی ارائه می دهد. حسابرسی داخلی اثربخشی فرآیندهای حسابداری داخلی را تعیین می کند. یک حسابرس داخلی می‌تواند مسئولیت‌های بخش کارکنان، سیاست‌های مدیریتی و رویه‌های تأیید پروژه‌های مرتبط را بررسی کند.

حسابداران مالیاتی به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا زمانی که اسناد مالیاتی خود را هر سال ثبت می‌کنند، با کد درآمد داخلی مطابقت داشته باشند. آنها همچنین به شرکت ها در برنامه ریزی برای اظهارنامه های مالیاتی آینده کمک می کنند.

موسسه جمع و تفریق خدمات مالی، حسابداری و حسابرسی با بهره مندی از کادری مجرب و با تجربه توانایی دارد. به شرکت های خدماتی ، شرکتهای تولیدی، شرکت های پیمانکاری، شرکتهای صنعتی و … انواع خدمات مالی ، مالیاتی ، بیمه ای مدیریت مالی چیست؟ و حسابرسی را ارئه می دهد.

خدمات مالی

خدمات مالی یکی از مهم ترین و تاثیرگذارترین بخش های اقتصاد را تشکیل می دهد. این خدمات مالی طیف گسترده ای از فعالیت های خاص تر مانند بانکداری، سرمایه گذاری و بیمه است. بخش خدمات مالی متشکل از انواع شرکت های مالی از جمله بانک ها، خانه های سرمایه گذاری، وام دهندگان، شرکت های مالی، کارگزاران املاک و مستغلات و شرکت های بیمه است. صنعت بانکداری پایه و اساس گروه خدمات مالی است. بیشتر به پس‌انداز مستقیم و وام‌دهی می‌پردازد. در حالی که بخش خدمات مالی سرمایه‌گذاری، بیمه، توزیع مجدد ریسک و سایر فعالیت‌های مالی را در بر می‌گیرد. خدمات بانکی توسط بانک های تجاری بزرگ، بانک های محلی و سایر نهادها ارائه می شود.

خدمات مالی به ساخت، سرمایه گذاری و مدیریت پول برای افراد و سازمان ها کمک می کند. اصطلاح خدمات مالی به معنای تخصیص پس انداز است. بنابراین، شامل تمام فعالیت های دخیل در تبدیل پس انداز به سرمایه گذاری می شود. بیمه یکی دیگر از زیربخش های مهم صنعت خدمات مالی است. خدمات بیمه برای محافظت در برابر مرگ یا جراحت (مانند بیمه عمر، بیمه درآمد از کارافتادگی، بیمه درمانی)، در برابر خسارت یا خسارت مالی (مانند بیمه صاحب خانه، بیمه خودرو) در دسترس است.

سیستم اطلاعات مالی چیست و چه مزایایی دارد؟

در تجارت امروزی، اطلاعات حرف اول را می‌زنند. هر کسب و کار، شرکت یا سازمانی برای رشد و موفقیت نیاز به جمع‌آوری، تحلیل و حفظ اطلاعات مربوط به صنعت و بازار خود دارد. در این میان، اطلاعات مالی از اهمیت بیشتری برخوردار هستند چرا که در هر صورت، مهم‌ترین معیار برای سنجش و ارزیابی میزان موفقیت یک کسب و کار با اعداد، ارقام و نمودارهای مالی مشخص می‌شود. وظیفه جمع‌آوری، ساماندهی و ذخیره داده‌های مالی بر عهده سیستم اطلاعات مالی (FIS) است. در ادامه بیشتر با مفهوم، اهمیت و اجزای سیستم اطلاعات مالی آشنا می‌شویم.

سیستم اطلاعات مالی (FIS) چیست؟

سیستم اطلاعات مالی نوعی مدیریت مالی چیست؟ نرم افزار تجاری است که برای وارد کردن، جمع آوری و تجزیه و تحلیل داده های مالی و حسابداری استفاده می شود.

سیستم اطلاعات مالی (FIS) یک رویکرد سازمان یافته برای جمع آوری و تفسیر اطلاعات است و معمولاً مبتنی بر رایانه و در قالب برنامه و نرم افزار است. یک سیستم اطلاعات مالی خوب برای کسب و کارها و شرکت‌های کوچک و بزرگ ضروری است، زیرا مدیران برای تصمیم گیری در مورد نحوه اداره سازمان به اطلاعات حاصل نیاز دارند.

یک سیستم اطلاعات مالی (FIS) داده های مالی را جمع آوری و تجزیه و تحلیل می‌کند و از آن‌ها برای برنامه ریزی مالی بهینه و پیش بینی تصمیمات و نتایج استفاده می‌نماید. از FIS در کنار سیستم های پشتیبانی تصمیم (DSS) استفاده می‌شود. از آنجایی که سیستم های اطلاعات مالی از حداقل منابع نسبت به حاشیه ایمنی از پیش تعیین شده استفاده می‌کنند، به شرکت‌ها یا سازمان‌ها کمک می‌کنند تا به اهداف مالی خود دست یابند. سیستم اطلاعات مالی را همچنین می‌توان به عنوان یک برنامه ریز مالی برای تجارت الکترونیکی در نظر گرفت که می‌تواند حجم زیادی از داده های بازار و مالی را که از دیتابیس‌های مالی سراسر جهان به دست می‌آیند، تولید کند.

قابلیت های سیستم اطلاعات مالی

یک سیستم اطلاعات مالی خوب باید قابلیت‌های زیر را داشته باشد:

• جمع آوری اطلاعات دقیق، به موقع، کامل و قابل اعتماد

• ارائه گزارشات مدیریتی مناسب و کافی

• پشتیبانی از تهیه و اجرای بودجه

• پشتیبانی از تصمیمات سازمانی و سیاست‌های دولت‌ها

• ارائه مسیر حسابرسی کامل برای تسهیل حسابرسی

ویژگی های سیستم اطلاعات مالی

یک سیستم اطلاعات مالی خوب باید از ویژگی‌های زیر برخوردار باشد:

شفاف و قابل درک باشد: این به معنای بیان واضح و روشن اطلاعات مالی به گونه‌ای است که برای کاربران قابل درک باشد، کاربرانی که عموماً تصور می‌شود دانش معقولی از فعالیت‌های تجاری و اقتصادی دارند.

قابل اطمینان باشد: این بدان معناست که اطلاعات مالی ارائه شده درست، دقیق و کامل هستند (هیچ چیز قابل توجهی از قلم نیفتاده است) و می‌توانند تأیید شوند (به عنوان مثال توسط یک سرمایه گذار بالقوه).

امنیت داشته باشد: سیستم اطلاعات مالی امنیت داده های مالی را فراهم می‌کند به طوری که فقط توسط افراد مجاز قابل استفاده است. این سیستم باید هم احراز هویت و هم امکان کنترل دسترسی را فراهم کند.

کاربردی باشد: این بدان معناست که اطلاعات مالی باید به کاربر کمک کند تا دیدگاهی را شکل دهد، تأیید کند یا شاید اصلاح نماید تا مفید واقع شود. (معمولاً در چارچوب تصمیم گیری، مثلاً آیا باید سرمایه گذاری کنم؟ آیا باید به این تجارت پول قرض بدهم؟ آیا با این شرکت کار کنم؟)

ارائه اطلاعات را ساده کند: نحوه ارائه اطلاعات برای کاربران مهم است. سیستم اطلاعات مالی، اطلاعات را به روشی آسان‌تر و موثرتر در اختیار کاربر قرار می‌دهد.

اجزای سیستم اطلاعات مالی

سیستم اطلاعات مالی به طور کلی از شش جزء اصلی تشکیل شده است: افراد، رویه ها، داده ها، نرم افزار، زیرساخت فناوری اطلاعات و کنترل داخلی.

افراد: افراد همان کاربران سیستم اطلاعات مالی هستند. کاربران داخلی شامل حسابداران و سایر مقامات مالی شرکت هستند. سپس کاربران خارج از سازمان هستند که می‌توانند به اطلاعات مالی دسترسی داشته باشند. از جمله این کاربران خارجی می‌توان به حسابرسان، مشاوران، مقامات و سازمان‌های مالیاتی و غیره اشاره کرد.

رویه ها: منظور از رویه‌ها سیستمی است که برای جمع آوری و پردازش داده ها دنبال می‌شود. دیتابیس یا پایگاه داده برای چنین فرآیندی می‌تواند داخلی (مانند نام کارکنان، مدیریت مالی چیست؟ ارقام فروش) یا پایگاه داده خارجی (مانند سفارشات مشتری، نرخ مالیاتی و غیره) باشد. ورودی داده‌ها می‌تواند هم دستی و هم خودکار انجام شود.

داده ها: سیستم اطلاعات مالی عمدتاً با انواع داده های مالی و تجاری سروکار دارد. هر داده‌ای که مربوط به امور مالی شرکت باشد، داده های ورودی سیستم اطلاعات مالی خواهد بود. باید دقت داشته باشید که داده های وارد شده دقیق و کامل باشند. نمونه‌هایی از این داده ها شامل دفتر کل، صورتحساب‌ها، سفارش‌ها، حقوق و دستمزد، قبوض پرداختی و غیره می‌شود.

نرم افزار: نرم افزار سیستم اطلاعات مالی کلیه وظایف ذخیره سازی، پردازش، تجزیه و تحلیل، بازیابی و گزارشگری اطلاعات مالی یک شرکت را انجام می‌دهد. این نرم افزار می‌تواند نرم افزار تعمیم یافته‌ای باشد که در بازار موجود است یا ممکن است نرم افزار تخصصی باشد که به طور خاص برای یک شرکت خاص و نیازهای حسابداری آن ایجاد شده است. برخی از این نرم افزارها دارای گزینه‌های کنترل داخلی و ممیزی مدیریت مالی چیست؟ داخلی نیز هستند و حتی در مدیریت امور مالیاتی کمک می‌کنند.

زیرساخت فناوری اطلاعات: زیرساخت فناوری اطلاعات فقط یک نام فانتزی برای سخت افزار مورد استفاده برای راه اندازی سیستم اطلاعات مالی است. این سخت افزارها می‌توانند شامل رایانه‌ها، لپ‌تاپ‌ها، سرورها، چاپگرها، اسکنرها، سخت‌افزار ذخیره‌سازی ثانویه و غیره باشند. در انتخاب سخت‌افزارهای انتخابی برای سیستم اطلاعات مالی باید دقت کنید که با نرم افزار مورد نظر سازگار باشند.

کنترل‌های داخلی: کنترل‌های داخلی یک سیستم اطلاعات مالی، اقدامات امنیتی است که برای محافظت از داده‌های حساس در آن اتخاذ می‌شوند. این نظارت‌ها می‌توانند به سادگی رمز عبور یا به پیچیدگی شناسایی بیومتریک باشند. سیستم اطلاعات مالی باید دارای کنترل‌های داخلی باشد تا از دسترسی غیرمجاز به رایانه محافظت کرده و دسترسی کاربران مجاز را نیز که شامل برخی از کارمندان داخل سازمان می‌شود محدود نماید.

سیستم اطلاعات مالی شخصی

مدیریت مالی شخصی فرآیندی است که یک فرد یا یک خانواده برای بودجه بندی، پس انداز و صرف منابع پولی در طول زمان، با در نظر گرفتن خطرات مالی مختلف و رویدادهای آتی در زندگی انجام می‌دهد. سیستم اطلاعات مالی شخصی برای مدیریت درست پول و منابع مالی افراد مهم است.

کاربردها، مزایا و امکانات سیستم اطلاعات مالی شخصی را می‌توان در این موارد خلاصه کرد:

• برنامه ریزی مالیاتی و تهیه سوابق مالیاتی

• برنامه ریزی سرمایه گذاری

• سوابق شخصی و استخدامی

• برنامه ریزی بازنشستگی

• سوابق مسکن و پرداخت آب و برق

• برنامه ریزی آموزشی و غیره

سیستم اطلاعات مالی سازمانی

مدیریت مالی سازمانی فرآیند مدیریت مالی چیست؟ برنامه ریزی، سازماندهی، کنترل و نظارت بر منابع مالی با هدف دستیابی به اهداف و مقاصد سازمانی است و به معنای اعمال اصول کلی مدیریت در منابع مالی پروژه است. در واقع، سیستم اطلاعات مالی سازمانی نرم افزاری است که یک سازمان برای نظارت و کنترل درآمدها، هزینه‌ها و دارایی‌های خود با هدف به حداکثر رساندن سود و تضمین پایداری استفاده می‌کند.

سیستم اطلاعات مالی و برنامه های مدیریت مالی سازمانی برای این مهم هستند که:

• به سازمان ها در برنامه ریزی مالی کمک می‌کنند.
• به سازمان ها در برنامه ریزی و تامین سرمایه و کسب وجوه کمک می‌کنند.
• به سازمان ها در استفاده و تخصیص مؤثر وجوه دریافتی یا کسب شده کمک می‌کنند.
• به سازمان ها در اتخاذ تصمیمات مالی حیاتی کمک می‌کنند.
• به بهبود سودآوری سازمان ها کمک می‌کنند.
• ارزش کلی شرکت یا سازمان را افزایش می‌دهند.
• ثبات اقتصادی ایجاد می‌کنند.
• افراد را تشویق می‌کنند تا پول خود را پس انداز کنند، و این کار به برنامه ریزی مالی شخصی کمک می‌کند.

وظیفه اصلی اطلاعات به طور کلی و اطلاعات مالی به طور اخص، کمک به فرآیند تصمیم گیری است. تصمیم گیری اساساً انتخاب یک سری اقدامات از بین فهرستی از اقدامات تعریف شده و امکان پذیر است که دستیابی به یک هدف را ممکن می‌سازند.

از مزایای سیستم اطلاعات مالی همین بس که فرآیند تصمیم گیری را سریع‌تر، برنامه ریزی سازمانی را بهتر و کسب و کارها را کارآمدتر می‌کند. ضمن اینکه به شرکت‌ها امکان یکپارچگی می‌دهد و برای آن‌ها مزیت رقابتی ایجاد می‌کند.

از جمله کاربردهای سیستم اطلاعات مالی برای سازمان‌ها می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• مدیریت تعهدات مالی سازمان‌ها

• جمع‌آوری اطلاعات مالی

• پشتیبانی از تصمیمات و سیاست‌های سازمانی

• تهیه و اجرای بودجه

• اطلاعات برای بودجه بندی، تجزیه و تحلیل و گزارش

تحلیل داده ها در سیستم اطلاعات مالی

تجزیه و تحلیل داده های مالی ممکن است از طریق ارزیابی ترندها، تجزیه و تحلیل نسبت‌ها و مدل سازی برنامه ریزی مالی انجام شود. خروجی‌های داده ها که توسط سیستم اطلاعات مالی تولید می‌شوند می توانند شامل این موارد باشند:

• بودجه عملیاتی و سرمایه‌ای
• گزارش سرمایه در گردش
• گزارشات حسابداری
• پیش بینی جریان نقدینگی

تجزیه و تحلیل‌های پیش بینی‌های موجود در این برنامه‌ها همچنین ممکن است دقیقاً آنچه را که از یک تعامل تجاری یا معامله‌ای که هنوز انجام نشده است انتظار می‌رود محدود کند.

مدیریت اطلاعات مالی در یک کسب و کار تجارت الکترونیک، برای به دست آوردن حداکثر نتایج عملیاتی در کم‌ترین زمان ممکن، بسیار اهمیت دارد. یک سیستم اطلاعات مالی می‌تواند حجم عظیمی از داده ها را برای عملیات روزانه کسب و کار ارائه دهد. معامله گران و تریدهای بازارهای مالی و همچنین فروشندگان بیشترین تقاضا را برای سیستم اطلاعات مالی دارند، زیرا آن‌ها در محیط های بسیار سریع کار می‌کنند و سیستم‌های محاسباتی بر اساس تقاضای آن‌ها باید با فعالیت‌هایی که درجا و بی درنگ انجام می‌شوند همگام باشند تا به این افراد حرفه‌ای اجازه دهند تا درجا و بی درنگ کارهای خود را انجام دهند.

تحقیق و تفحص در بازار سهام و تحلیل داده‌های سرمایه‌گذاری و تریدینگ، همراه با کلاس‌های دارایی مالی را می‌توان از طریق یک سیستم اطلاعات مالی منتقل کرد. این سیستم همچنین برای کسب و کارهای کوچک‌تر که نیاز به کسب اطلاعات مالی در مورد بازارهای محلی دارند، کار می‌کند. سیستم اطلاعات مالی شکلی از سیستم عامل بلادرنگ است که برای افزایش تبادل اطلاعات مالی کاربرد دارد.

انواع سیستم اطلاعات مالی

سیستم های اطلاعات مالی برنامه های نرم افزاری هستند که به کسب و کارها در مدیریت پول خود کمک می‌کنند. با کمک سیستم اطلاعات مالی می‌توان امور بانکی، حساب‌های پرداختنی و حساب‌های دریافتنی را پیگیری کرد، گزارشات مالی استاندارد مانند صورت سود و زیان تهیه نمود و اطلاعات را در قالب‌های مختلف گزارش کرد. در انتخاب سیستم اطلاعات مالی مهم این است که نیازهای تجاری مدنظر قرار بگیرند و متناسب با این نیازها، سیستم‌های مناسب مورد استفاده قرار بگیرند. در انتخاب سیستم اطلاعات مالی باید این موارد را مدنظر داشته باشید:

سطوح مختلف سیستم اطلاعات مالی

صاحب یک کسب و کار خانگی کوچک به راحتی می‌تواند با بودجه‌ای اندک نیازهای مالی کسب و کار خود را برطرف کند. در گام بعدی، یک نرم افزار حسابداری رده پایین که فقط عملیات‌های حسابداری پایه را پوشش بدهد و امکانات خاصی برای ممیزی مالی نداشته باشد نیز اکتفا می‌کند. بعد از آن سیستم‌های گران قیمت‌تر قرار می‌گیرند که قادر به انجام عملیات‌های بیشتری هستند. در بالاترین سطح، نرم افزارهای ERP یا برنامه ریزی منابع سازمانی قرار دارند که قابلیت‌ها و امکانات پیشرفته زیادی دارند و بر اساس نیازهای کاربران و صنایع مختلف قابل تنظیم هستند.

بنابراین شما می‌توانید با توجه به نیازهای کسب و کار خود، سیستم اطلاعات مالی مناسب را تهیه و استفاده کنید.

ارتقای سیستم اطلاعات مالی

اگر کسب و کار شما به حدی رشد کرده است که نیاز به یک سیستم اطلاعات مالی بهتر را حس می‌کنید، بهتر است قبل از هر تصمیمی مشخص کنید که دقیقا به چه امکاناتی نیاز دارید. از خودتان در مورد مشکلات سیستم فعلی بپرسید، مثلا فقدان اطلاعات در مورد موجودی انبار، ضعف امکانات حسابرسی یا کاربری سخت و پیچیده می‌توانند دلیل خوبی برای ارتقای سیستم اطلاعات مالی فعلی باشند. همچنین باید ببینید چه کارهای دیگری می‌خواهید با سیستم جدید انجام دهید که در سیستم فعلی امکان آن وجود ندارد.

سفارش یک سیستم اطلاعات مالی اختصاصی می‌تواند هزینه زیادی برای شرکت شما داشته باشد، بنابراین مدیریت مالی چیست؟ باید از امکانات و قابلیت‌های موردنیاز خود اطمینان کامل حاصل کنید.

گزارشگری سیستم اطلاعات مالی

همانند سیستم اطلاعات مالی، سیستم گزارشگری مالی شما نیز باید نیازهای خاص شما را برآورده کند. در ابتدایی‌ترین سطح، گزارشات مالی ممکن است در قالب یک صفحه گسترده مستقل ایجاد شوند. تغییر اعداد به صورت دستی در صفحات گسترده آسان است اما می‌تواند حسابرسی را سخت‌تر کند. اگر این قالب برای شرکت شما مناسب نیست، بسیاری از سیستم های مالی نرم افزار اختصاصی برای تهیه گزارش ارائه می‌دهند که برخی از آن‌ها با صفحه گسترده نیز سازگار هستند. از طرف دیگر، می‌توانید یک سیستم مالی تهیه کنید که اطلاعات را در قالب‌های مختلف ارائه نماید، هرچند این برنامه‌ها هزینه شما را افزایش می‌دهند.

ملاحظات خاص سیستم اطلاعات مالی

اگر کسب و کار شما تابع قوانین گزارشگری مالی است (مثلا در شرکت‌های بورسی)، باید مطمئن شوید که سیستم اطلاعات مالی شما به شما در رعایت قوانین کمک می‌کند. اگر پیش‌بینی می‌کنید که کسب ‌و کارتان رشد بیشتری خواهد داشت، باید سیستمی داشته باشید که قابل رشد و ارتقا باشد و با تغییر نیازهایتان سازگار می‌شود. نرم افزاری که خریداری می‌کنید باید قابل اطمینان، ایمن و دقیق باشد و کاربری آسانی داشته باشد. اگر در حال ارتقاء از یک سیستم ساده به سیستمی هستید که باید وظایف بیشتری را انجام دهد و اطلاعات بیشتری را مدیریت کند، پس به یک سیستم اطلاعات مالی پیشرفته مثل نرم افزار حسابداری محک فکر کنید.

معرفی و انتخاب رشته مدیریت مالی

از سال ۱۹۰۰ رشته مدیریت مالی یک رشته مالی معرفی شد. جالب است بدانید تا قبل از آن سال جزئی از اقتصاد کاربردی بوده است. مدیریت مالی دستخوش تغییرات فراوانی بوده است. از جمله این تغییرات ادغام چندین شرکت بزرگ آمریکایی که به دنبال آن ۷۸ شرکت به وجود آمدند. ۵۰ درصد کل تولیدات صنایع را به دست گرفتند. یکی از مهم‌ترین وظایف مدیران مدیریت ساختار سرمایه است.
واحد مالی شرکت‌ها با این هدف شکل گرفته که ضامن سلامت مالی کسب و کار باشند. انتخاب رشته مدیریت مالی می‌تواند با حفظ و کنترل نقدینگی یک قسمت از کسب و کار را به اهداف نهایی همچون افزایش سود و سرمایه برساند.

رشته مدیریت مالی

مدیریت مالی؛ اگر بخواهیم یک تعریف ساده از این رشته پرکاربرد داشته باشیم. می‌توان گفت مجموعه فعالیت‌های مدیریت مالی به منظور دست‌یابی به اهداف سازمان و همچنین مدیریت مصارف و منابع به طور کارا و اثربخش نامیده می‌شود.

مدیر مالی یک شرکت ضمن مشخص کردن دارایی‌‌‌‌های ثابت، سرمایه‌‌ای و جاری، تصمیماتی را در حوزه تامین وجوه، اخذ وام یا سرمایه‌گذاری اتخاذ می‌کند که این تصمیمات در رشد، رقابت و حتی بقای سازمان نقشی کلیدی را ایفا می‌کند. لذا اغلب سازمان‌‌های متوسط یا بزرگ در انتخاب فرد مناسب برای این ایفای این نقش، حساسیت بسیار زیادی به خرج داده و به دنبال افراد مستعد و با سابقه می‌‌گردند.

رشته مدیریت مالی در برگیرنده‌ی چگونگی افزایش سرمایه یا همان تامین مالی است. هدف این رشته فقط به بودجه‌بندی بلند مدت(افزایش ثروت سهامداران) اختصاص پیدا نمی‌کند؛ بلکه منابع کوتاه‌ مدت(افزایش سود شرکت) مانند دارایی‌های جاری را در بر می‌گیرد.

هدف از این رشته اموزش نیروی انسانی برای شرکت‌های دولتی و خصوصی است. در این رشته به تئوری‌های نوین مدیریت مالی پرداخته می‌شود. از ویژگی‌های این رشته تحلیل امور پیرامون با استفاده از ابزارهای کاربردی است.

مدیریت مالی به معنای برنامه ریزی، سازماندهی، هدایت و کنترل فعالیت‌های مالی از جمله تهیه و استفاده از وجوه شرکت است. این یعنی اعمال اصول مدیریت عمومی در منابع مالی بنگاه اقتصادی.

تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری شامل سرمایه گذاری در دارایی‌های ثابت (موسوم به بودجه ریزی سرمایه) می‌شود. سرمایه گذاری در دارایی‌های جاری نیز بخشی از تصمیمات سرمایه گذاری به عنوان تصمیمات سرمایه در گردش است.

تصمیمات مالی – آن‌ها مربوط به جمع آوری منابع مالی از منابع مختلف است که به تصمیم گیری در مورد نوع منبع، دوره تأمین مالی، هزینه تأمین مالی و بازده ناشی از آن بستگی دارد.

تصمیم سود سهام – مدیر مالی باید در مورد توزیع سود خالص تصمیم بگیرد. سود خالص عموماً به دو دسته تقسیم می‌شود:

سودهای حفظ شده – مقدار سودهای باقی مانده باید نهایی شود که به برنامه‌های توسعه و تنوع سازمانی بستگی دارد.

رشته مدیریت مالی زیر مجموعه گروه انسانی است که ضرایب دروس تخصصی به شرح زیر است:

: ۴ : ۳ : ۲ :۱
• تاریخ و جغرافیا: ۱ : ۲ : ۱ : ۱

سرفصل‌های دروس رشته مدیریت مالی و تعداد واحدهای این رشته در دانشگاه

• تعداد کل واحدها: ۱۳۳ واحد
• دروس عمومی: ۲۰ واحد
• دروس پایه: ۴۲ واحد
• دروس اصلی: ۲۶ واحد
• دروس تخصصی: ۴۰ واحد
• دروس اختیاری: ۶ واحد

دروس عمومی

• دو درس از دروس مبانی نظری اسلام: ۴ واحد
• یک درس از دروس اخلاق اسامی: ۲ واحد
• یک درس از دروس انقلاب اسلامی: ۲ واحد
• یک درس از تاریخ و تمدن اسلامی: ۲ واحد
• یک درس از دروس آشنایی با منابع اسلامی: ۲ واحد : ۳ واحد : ۳ واحد
• تربیت بدنی ۱: ۱ واحد ۲: ۱ مدیریت مالی چیست؟ واحد

دروس پایه

• اصول حسابداری ۱ و ۲: ۶ واحد
• ریاضیات وکاربرد آن در مدیریت مالی: ۳ واحد
• آمار و کاربرد آن در مدیریت مالی: ۳ واحد خرد: ۳ واحد
• روش تحقیق در مدیریت: ۳ واحد
• روانشناسی کار: ۲ واحد صنعتی: ۳ واحد و کاربرد آن در مدیریت: ۳ واحد و کاربرد آن در مدیریت: ۳ واحد و کابرد آن در مدیریت: ۳ واحد
• اقتصاد کلان: ۳ واحد
• حقوق بازرگانی: ۲ واحد
• توسعه اقتصادی و برنامه‌ریزی: ۲ واحد : ۳ واحد

دروس اصلی

• مبانی سازمان و مدیریت: ۳ واحد
• مدیریت منابع انسانی: ۳ واحد
• پول و ارز و بانکداری: ۳ واحد
• مدیریت استراتژیک: ۳ واحد
• مدیریت رفتار سازمانی: ۳ واحد
• تحقیق در عملیات ۱ و ۲: ۶ واحد
• بازاریابی و عملیات بازار: ۲ واحد
• اقتصاد سنجی مالی: ۳ واحد

دروس اختصاصی

• اصول مدیریت مالی ۱ و۲: ۸ واحد
• مدیریت مالی در ایران: ۲ واحد
• نهادهای پولی و مالی بین الملل: ۲ واحد
• بازار پول و سرمایه: ۳ واحد
• برنامه‌ریزی مالیانی: ۲ واحد
• متون مالی ۱ و ۲ : ۴ واحد
• مبانی مدیریت و سرمایه‌گذاری: ۴ واحد
• نهادهای پولی و مالی: ۳ واحد
• مبانی ریسک و مدیریت بیمه: ۳ واحد
• قراردادهای بیمه: ۳ واحد
• مبانی بانکداری و مدیریت بانک: ۳ واحد

دروس اختیاری

• سیستم‌های اطلاعاتی مالی: ۲ واحد
• مالیه عمومی: ۲۱ واحد
• تجزیه و تحلیل فنی: ۲ واحد
• اصول تهیه و تنظیم و کنترل بودجه دولتی: ۲ واحد

آینده شغلی رشته مدیریت مالی چیست؟

یکی از مهم‌ترین گام‌ها برای انتخاب رشته در نظر داشتن آینده شغلی و علاقه شماست. دانش‌ آموختگانی که از این رشته فارغ التحصیل می‌شوند؛ در آینده مشاوران و مدیران سرمایه‌گذاری و مالی شرکت‌ها خواهند بود. بدیهی است برای استفاده درست از منابع نقدی و غیرنقدی نیازمند افراد فرهیخته و باهوش وآشنا با بازارهای پول سرمایه است.

افراد علاقمند و باهوش در مسائل مالی و سرمایه‌گذاری قطعاً در این رشته موفق خواهند بود. اگر بتوانید در بازارهای سرمایه به طور علمی و عملی، اطلاعات کامل و جامعی را کسب نمایید. مطمئن باشید شما موفق خواهید بود. چرا که با توجه به داشتن علم مالی و بهره‌گیری از مهارت‌های این رشته می‌توانید به راحتی به بازارهای سرمایه وارد شوید؛ در نتیجه نیازی به جستجوی شغل نخواهید داشت. توجه داشته باشید به دست آوردن چنین موقعیتی مستلزم مطالعه، تلاش، دقت و داشتن اعتماد به نفس خوب است.

مدیریت مالی شخصی چیست

بدون شک مدیریت مالی شخصی، نقش بسزایی در رشد و کیفیت زندگی دارد. با این حال علی رغم اهمیت فوق العاده، نسبت به این موضوع بسیار کم صحبت شده است. در این راستا نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که چنین اقدامی، ابدا سخت نبوده و نیاز به طی کردن دوره های مختلف ندارید.

به گزارش چاپ و نشر آنلاین به نقل از فرصت امروز، درواقع با رعایت چند اصل ساده، تا بیش از 80 درصد راه را طی خواهید کرد و پس از آن می توانید به دنبال یادگیری تکنیک های بهتر و آموزش تکمیلی باشید تا در نهایت بتوانید بهترین عملکرد ممکن را از خود نشان دهید. به صورت کلی مدیریت مالی شخصی، علم نحوه خرج کردن و رفتار با مقوله پول است. درواقع تمامی تصمیمات شما در این زمینه شامل کسب درآمد، پس انداز، سرمایه گذاری، خرج کردن و… را شامل می شود. در ابتدا نکته ای که باید به آن توجه نمایید این است که انجام اقدامی جدید، نیازمند در اختیار داشتن زمان کافی است. درواقع یکی از مشکلات رایج افراد این است که زمان بسیاری را صرف اقدامات بی اهمیتی نظیر مشاهده کلیپ های موجود در شبکه های اجتماعی می کنند که نمونه نوظهور آن، تیک تاک است.

در مدیریت مالی شخصی نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که اگرچه سرگرمی ابدا برای زندگی بد نیست، با این حال لازم است تا نسبت به همه چیز، برنامه ریزی داشته باشید. به همین خاطر ایجاد نظم در زندگی، خود می تواند پیش نیاز مدیریت مالی شخصی صحیح باشد. در این زمینه مدیریت مالی چیست؟ می توان با اختصاص زمان های مشخص برای هر اقدام و تنظیم زنگ هشدار، از غرق شدن بیش از حد نسبت به یک مورد، جلوگیری نمایید. درواقع از شبکه های اجتماعی، تلویزیون و بازی های رایانه ای، به عنوان مهمترین موارد اتلاف وقت نام برده می شود که با مدیریت درست آنها، شاهد زمان بسیار کافی برای هر اقدامی در طول شبانه روز خواهید بود. در ادامه اصول مهم مدیریت مالی را بررسی خواهیم کرد.

مدیریت مالی شخصی

در این مقاله می خوانید

اهداف مالی خود را یادداشت نمایید

اولین قدم در زمینه مدیریت مالی موفق این است که اهداف خود را تعیین کنید. برای مثال این امر که بدانید آیا قصد ایجاد یک کسب و کار را دارید و یا برای ماه آینده به دنبال یک سفر هستید، بدون شک در وضعیت مالی شما تاثیرگذار خواهد بود. به همین خاطر در ابتدا باید تمامی این موارد را مشخص کرده و به آنها اولویت دهید. درواقع تنها نباید تا ماه آینده خود را مشاهده کنید و در این زمینه حتی ممکن است نیاز به تعیین برنامه های چندین سال آینده نیز داشته باشید. در این راستا تنها تعیین موارد کافی نبوده و شما باید دقیقا بدانید که هر بخش به چه مقدار بودجه ای نیاز دارد. این موضوع باعث خواهد شد تا از امروز به فکر پس انداز باشید.

مدیریت مالی شخصی

برای مدیریت مالی شخصی بودجه بندی داشته باشید

در گام دوم لازم است تا برای هر اقدام خود، بودجه کافی را در نظر بگیرید. با این اقدام متوجه خواهید شد که درآمد شما به اندازه تمامی اهداف تعیین شده نبوده و لازم است تا برخی از آنها را کنار بگذارید. در این زمینه می توانید حتی با مدیریت اولویت ها، نیاز کمتری به حذف موارد داشته باشید.

برای مثال اگر قصد خرید یک ماشین جدید را دارید، طبیعی است که باید بسیاری از هزینه های دیگر را کاهش دهید تا فضا برای پس انداز کافی داشته باشید. در این بخش ممکن است حتی به روش های افزایش درآمد خود نیز فکر کنید. درواقع دلیلی وجود ندارد که شما تنها به یک منبع درآمد، محدود باشید. نکته جالب این بخش، نیاز به پیدا کردن روش های جدید افزایش درآمد و کاهش هزینه ها است. درواقع یک پیشنهاد خوب که در چند سال اخیر توجهات بسیاری را به سمت خود جلب کرده است، مسئله ارزهای دیجیتال است. در این راستا شما می توانید با آموزش کافی و استفاده از توصیه های افراد خبره، درآمدهای قابل توجهی را داشته باشید.

از شر بدهی ها خلاص شوید

یکی از موارد منفی زندگی هر فرد که باعث می شود تا روحیه انجام اقدامات جسورانه گرفته شود، درگیر بودن با انواع قسط ها است. در این راستا شما باید برای پرداخت هرچه زودتر آنها برنامه داشته باشید. درواقع پرداخت بدهی ها باید جزو اولویت های اول شما باشد تا به ثبات مالی بهتری دست پیدا کنید. در این زمینه بهتر است که پس از پرداخت بدهی ها، دیگر گرفتار این وضع نشوید.

درواقع وسوسه خریدهای جدید و رسیدن به خواسته در کمترین میزان ممکن، همواره این احتمال را زنده نگه می دارد که شما به دنبال قرض کردن و وام گرفتن باشید. با این حال لازم است تا بر احساسات خود کنترل لازم را ایجاد نمایید تا با مشکلات به مراتب کمتری مواجه شوید. آمارها در این زمینه حاکی از آن است که بسیاری از افراد، بودجه خود را صرف خریدهایی می کنند که ابدا ضروری نبوده و این امر در حالی است که با مدیریت مالی شخصی درست، می توانید خواسته خود را در زمان مناسب، داشته باشید و این نکته را فراموش نکنید که در اکثر موارد قرض کردن و وام گرفتن، به معنای اجبار به پرداخت هزینه ای بیشتر از مبلغ دریافت شده است که خود یک حرکت اقتصادی منفی محسوب می شود.

برای مدیریت مالی شخصی یک صندوق اضطراری داشته باشید

از دیگر مواردی که باید به آن توجه نمایید این است که یک صندوق برای زمان های پیش بینی نشده داشته باشید. برای مثال ممکن است به یک باره با خرابی چند دندان خود مواجه شوید و یا مشکلی رخ دهد که ابدا انتظار آن را ندارید. در این زمینه شما می توانید بودجه خود را در جایی سرمایه گذاری نمایید تا ارزش آن به صورت مداوم افزایش پیدا کند. با این حال فراموش نکنید که این امر باید در زمینه هایی باشد که سریعا بتوانید آن را به پول تبدیل کنید. برای مثال خرید طلا، یکی از این موارد محسوب می شود.

اطمینان داشته باشید که هزینه های شما بیشتر از درآمد نیست

درواقع این نکته هرچند ساده، شاه کلید موفقیت شما در زمینه مدیریت مالی محسوب می شود. در این راستا شما باید در هر مرحله اطمینان داشته باشید که بیشتر از درآمد حال حاضر خود خرج نمی کنید. در این راستا بازنگری در هزینه ها، یک اقدام کاملا هوشمندانه خواهد بود. مدیریت مالی شخصی

نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید، هزینه فرصت است. درواقع هنگامی که یک انتخاب را داشته باشید، شانس پرداختن به گزینه های دیگر را از دست خواهید داد. برای مثال فردی که تمایل دارد تا سال آینده یک خودرو جدید را تهیه کند، طبیعی است که فرصت خرید موارد دیگر را نخواهد داشت و در این زمینه حتی ممکن است شما نیز تصمیم به کاهش هزینه های خود برای افزایش پس انداز داشته باشید. به همین خاطر است که حتی ثروتمندترین افراد، همواره تلاش می کنند تا سبک زندگی ساده ای را داشته باشند تا درگیر باتلاق پول خرج کردن نشوند و بتوانند همواره سرمایه خود را بیشتر نمایند. در این راستا یادآوری مداوم اهداف کمک خواهد کرد تا در جهان حال حاضر که پر از گزینه های متنوع است، از مسیر خود منحرف نشوید.

از مدیریت مالی شخصی برای دوران بازنشستگی غافل نشوید

یکی از مواردی که تمامی افراد جهان نسبت به آن توافق دارند، گذر سریع عمر است. درواقع اگرچه ممکن است تصور کنید که سال های زیادی تا بازنشستگی وجود دارد، با این حال به یک باره متوجه آن خواهید شد که نزدیک به این دوران جدید و مهم هستید ولی آمادگی لازم را ندارید.

در مدیریت مالی شخصی فراموش نکنید که در دوران بازنشستگی، درآمد شما به کمترین میزان ممکن خواهد رسید و عملا دیگر نمی توانید فعالیت اقتصادی خاصی را داشته باشید. به همین خاطر بسیار مهم است که پشتوانه مالی مناسبی را برای خود آماده کرده باشید.

در این زمینه بسیاری از موسسات وجود دارد که با پرداخت هزینه هایی برای چندین سال متوالی که معمولا بیش از 20 سال است، در دوران پیری، درآمدهای مناسبی را به شما پرداخت خواهد کرد. با این اقدام شما می توانید برای بازنشستگی خود، یک اقدام مثبت را انجام دهید. در این زمینه شما می توانید خودتان نیز چنین اقدامی را انجام دهید و هر ماه 10 درصد از درآمد خود را ذخیره کنید و هر سال آن را در یک فعالیت پرسود سرمایه گذاری نمایید. برای مثال اگر شما از سن 25 سالگی چنین اقدامی را شروع نمایید، بدون شک در 60 سالگی، بودجه قابل توجهی را خواهید داشت که می توانید با آن اقدامی نظیر خرید یک خانه هرچند کوچک را داشته باشید و با اجاره آن، هزینه های زندگی خود را پوشش دهید.

در آخر توصیه می شود که از توصیه های مدیریت مالی شخصی افرادی که بیش از 60 سال سن دارند، استفاده کنید. درواقع تجربیات آنها می تواند شما را در سنین به مراتب پایین تر، متوجه مواردی نماید که کاملا کاربردی هستند. همچنین مطالعه مقالات مرتبط با مدیریت مالی شخصی ، کمک خواهد کرد تا اطلاعات بالاتری در مدیریت مالی شخصی داشته باشید و با آگاهی بیشتر، مدیریت مالی شخصی را انجام دهید. درواقع توصیه های فوق، تنها موارد بسیار ساده هستند تا به اجرا درآوردن آن برای تمامی افراد امکان پذیر باشد. به همین خاطر شما ابدا نباید خود را به این موارد محدود تصور نمایید.