حسابهای اسلامی
شماره شبا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
شماره شبا که مخفف "شناسه حساب بانکی" است شماره ای 24 رقمی است که حروف IR قبل از آن قرار میگیرد و مطابق با شماره حساب بین المللی بانکی میباشد. هر حساب بانکی یک شماره شبا نیز دارد که در سیستم بانکی منحصر به فرد است و با استفاده از آن میتوان از هر حساب بانکی در هر بانکی در ایران، به آن شبا انتقال وجه انجام داد.
ساده ترین روش دریافت شماره شبا با شماره کارت و شماره حساب استفاده از ابزارهای مبدل سایت کارت اینفو است. اما روشهای مختلفی برای تبدیل شماره کارت به شبا و تبدیل شماره حساب به شبا وجود دارد. ساده ترین راه تبدیل شبا ، استفاده از سرویس تبدیل کارت به شبای کارت اینفو میباشد. همچنین میتوانید شماره شبا را از شعب دریافت کنید که سخت ترین و پر هزینه ترین روش میباشد. همچنین میتوانید از اینترنت بانک یا موبایل بانکتان شماره شبا را دریافت کنید. اکثر بانکها نیز صفحه ای در سایتشان فراهم کرده اند که میتوان در آنجا با وارد کردن شماره حساب، شبا را دریافت کنید. همچنین از خودپرداز اکثر بانکها نیز میتوانید شماره شبای خود را به دست بیاورید. از تلفن بانک برخی بانکها نیز میتواند شماره شبا را دریافت کرد. البته تبدیل کارت به شبا در وبسایت همه بانکها امکان پذیر نمیباشد.
چگونه شماره حساب یا کارت را به شبا تبدیل کنیم؟
برای تبدیل شبا با استفاده از شماره حساب میتوانید از مبدل شبا رایگان کارت اینفو استفاده کنید. کافی است شماره حساب را در فرم بالا وارد کنید تا شبای آن را دریافت کنید. همچنین اگر به شماره حساب مورد نظر دسترسی ندارید و تنها شماره کارت را دارید برای گرفتن شبا از مبدل شماره کارت به شبا شماره کارت را به شبا تبدیل کنید و نام صاحب حساب را پیدا کنید. برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد کارت بانکی از سرویس تشخیص کارت بانکی و برای بررسی اطلاعات شماره شبا از سرویس سرویس تبدیل شبا به حساب استفاده کنید.
از جمله مزایای انتقال پول به شبا و سرویسهای پایا و ساتنا، نسبت به انتقال کارت به کارت، سقف انتقال وجه بالاتر میباشد که در حال حاضر در سرویسهای غیر حضوری 50 میلیون تومان است. همچنین کارمزد انتقال وجه پایا و ساتنا بسیار کمتر از کارمزد انتقال کارت به کارت است که میتوانید از سرویس محاسبه کارمزد انتقال وجه آن را محاسبه کنید.
برای انتقال پول به شبا میتوان از سرویسهای پایا یا ساتنا استفاده کرد. برای انتقال پول با استفاده از شبا (sheba) میتوانید از سرویسهای بانکتان مانند موبایل بانک یا اینترنت بانک استفاده کنید. همینطور با مراجعه حضوری به شعبه میتوانید بدون سقف انتقال وجه انجام دهید.
اطلاعات کارت اینفو بر اساس الگوریتم ها و داده های موجود فراهم شده است و با این که سعی شده با حداکثر دقت ارائه شود ممکن است در پاره ای موارد دارای خطا باشند. لذا استفاده از داده های این سایت با مسئولیت استفاده کننده ممکن خواهد بود و باید قبل از انجام هر اقدامی از صحت آن مطمئن شوید.
در سرویسهای استعلام، اطلاعات دریافتی از سرویس دهنده های طرف قرارداد با بانکهای کشور و یا سازمانهای مربوطه استعلام میشود. با اینکه این اطلاعات در صورت صحت اطلاعات ورودی قابل اطمینان میباشد اما کاربر با استفاده از این سرویس میپذیرد که قبل از هر اقدامی از جمله انتقال وجه، صحت اطلاعات از جمله نام صاحب حساب را بررسی نماید و از صحت آن مطمئن شود.
استفاده از این سایت به معنی پذیرش کلیه مسئولیت های ناشی از آن و قبول شرایط سایت توسط کاربران است و گردانندگان سایت هیچگونه مسئولیتی در قبال اطلاعات و سرویس ها و نحوه استفاده از آن ندارند.
تامین مالی حسابهای اسلامی اسلامی بر اساس اعتبار در حساب جاری بر مبنای عقد وکالت
یکی از روش های تخصیص منابع در بانکداری متعارف، اعتبار در حساب جاری است. این نوع از خدمات در قالب تخصیص اعتبار به بنگاه‌ها برای استفاده در نیازهای کوتاه مدت، فوری و ضروری میباشد. این نوع از خدمات با توجه به ماهیت ربوی بودن آنها، در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا در کشورمان قابل استفاده نیست. با توجه به مزایای بسیار زیاد این روش، در سال‌های اخیر پژوهشگران حوزه‌ی مالی اسلامی‌به دنبال راهکارهای جایگزین برای استفاده از این شیوه‌ی تخصیص منابع می‌باشند. در این سال‌ها راهکارهای متفاوتی برای جایگزینی ارائه شده است اما بیشتر راه حل‌ها علی‌رغم مشروع بودن به دلیل جذابیت و مقبولیت کمی‌که برای بانکها یا بنگاه‌هاداشته‌اند مورد استقبال قرار نگرفته‌اند و یا حسابهای اسلامی اینکه دارای فرآیند پیچیده‌ای بوده‌اند که در عمل قابلیت پیاده شدن نداشتند.
این مقاله که از نوع پژوهش کاربردی است بااستفاده از روش تحقیق توصیفی- تحلیلی در صدد ارائه راهکاریبا استفاده از عقد وکالت میباشد که علاوه بر مشروعیت،به لحاظ اقتصادی نیز مقبول بانکها و بنگاه‌های اقتصادی بوده و همچنین بتواند یک فرآیند سهل و آسان برای استفاده از اعتبار را فراهم آورد. در این راهکار، بانک، اعتباری را در قالب عقد وکالت به بنگاه تخصیص می دهد و به او وکالت می‌دهد تا این اعتبار را در قالب هر کدام از عقود مبادله‌ای که می‌خواهد با ملاحظه شرایط و سود معین مدنظر بانک به بنگاه خود اعطا کند و اقساط استفاده از اعتبار که شامل اصل اعتبار و سود بانک میباشد را به بانک بازپرداخت نماید.
کلیدواژه‌ها
عنوان مقاله [English]
Practical model of Overdraft in non-interest banking based on attorneyship contract
نویسندگان [English]
- seyed abbass Mousavian 1
- Meysam fadaeevahed 2
One method of allocating resources in conventional banking in overdarft. This type of service consist of the allocation of credit to businesses for short-term and urgent needs. This type of service due to the nature of their interest, in the framework of non-interest banking in our country is not usable. Given the immense benefits of this approach in recent years, Islamic finance scholars seekalternatives to the use of this method of resource allocation. In recent years, several approaches have been proposed to replace but rather to be acceptable from sharia perspective, the attractiveness and acceptability of this solution for banks or firms isn’t acceptable.
This article is a practical research and with the analytical method, want to design a model based on attornetship contract. This article give an alternative that is acceptable from sharia perspective. In addition, this method is acceptable for banks and firms economically. The use of credit in this method have very easy procedure. In this solution, the bank allocate credit to firm based on attorneyship contract and give attorneyship to them for use this credit based on conditions and bank’s expected rate of profit. Finally, the firm payback the credit and it’s profit to the bank.
راهکارهای استفاده از اعتبار در حساب جاری در بانکداری اسلامی
واحدهای اقتصادی دوگونه نیاز مالی خود را از طریق بانکها تأمین می‌کنند. نخست نیازهای مالی متعارف و قابل برنامه‌ریزی که به طور معمول از تسهیلات عادی بانکها استفاده می‌کنند، دوم نیازهای مالی غیرمتعارف یا مقطعی که قابل برنامه‌ریزی نیست مانند کسری پرداخت به کارکنان، پیمانکار یا خریدهای فوری مواد اولیه و ماشین‌آلات، این نوع نیازها از طریق تسهیلات عادی قابل تأمین نیستند. در بانکداری متعارف برای پاسخ به چنین نیازهایی از روش تسهیلات اعتبار در حساب جاری استفاده میشود، بانک با تعیین سقف اعتبارى براى مشتریان خاص، اجازه می‌دهد در موارد نیاز از آن اعتبار استفاده کرده بعد از رفع مشکل در اولین فرصت ـ حداکثر سه ماه ـ اصل و بهره اعتبار را به بانک بپردازند مطالعات تجربی نشان می‌دهد که این شیوه از پرداخت تسهیلات، مشکلات زیادی از بنگاه‌های اقتصادی مرتفع کرده و از شکل‌گیری بحران‌های مالی آنها جلوگیری میکند.
بعد از اجراى قانون عملیات بانکی بدون ربا، به جهت ربوى بودن، اعتبار در حساب جارى از نظام بانکى حذف شد. لکن روشن است که این به معناى رفع مشکل واحدهاى اقتصادى نبوده و نیاز به اعتبار در حساب جارى همچنان به قوت خود باقى بوده است. کارشناسان بانکداری اسلامی برای حلّ این مشکل و پر کردن این خلأ با استفاده از عقود شرعی چون قرض بدون بهره، مضاربه عام و جاری، مشارکت، خرید و فروش وکالتی و خرید و فروش دین، راهکارهایی ارائه کرده‌اند، این مقاله در صدد است با معیارهای فقهی و اقتصادی، آن راهکارها را ارزیابی کند.
کلیدواژه‌ها
- اعتبار در حساب جاری
- قرض با بهره
- قرض بدون بهره
- مضاربه عام
- مضاربه جاری
- سرمایه شناور
- مشارکت مدنی
- خرید و فروش وکالتی و خرید و فروش دین
عنوان مقاله [English]
The Ways of Using the Current Account Credit In Islamic Banking
نویسنده [English]
- Seyyed Abbas Moosavian
Assistant Professor of the Institute of Islamic Culture and Thought - Qom
چکیده [English]
Economic units meet two kinds of their financial needs through bank. First, their conventional and programmable needs which are ordinarily met through general facilities of bank, and second the unconventional and emergency financial needs which are not programmable such as deficit in workers/contractor payment, urgent purchase of raw materials and machinery. Such needs could not be met through usual bank facilities.
In conventional banking the credit in current account facility is utilized to answer such demands. By determining a credit ceiling for his especial clients, bank permits his client to make use of it, if he needs, and repay principal plus interest up to at most three months. Before passing the law of Riba-free banking, this facility was a current operation in Iranian banking system and was assigning to itself more than 14 percent of banking facilities. After implementing the aforementioned law, due to its non-Islamic nature, credit in current account was eliminated from the banking system. But definitely it did not mean the disappearance of such a need for economic units; and the need to credit in current account persisted.
Islamic banking experts have set forth methods to solve the problem and fill the void by utilizing religious contracts like non-interest loan, general and current Mudarabah, Musharakah (profit sharing), delegation sale and purchase, and debt sale and purchase (discount). This paper tries to examine these methods with economic and jurisprudential criteria
حساب های معاملاتی آرون گروپس
مقدار سواپ هر روز ساعت 02:00 به وقت سرور کسر خواهد شد.
اعداد درج شده در جدول بالا هم برای پوزیشن خرید و هم برای پوزیشن فروش یکسان است.
مقادیر درج شده در جدول بالا به ازای هر شب نگهداری مازاد معاملات بیش از 90 روز است و بر اساس لات محاسبه و کسر خواهد شد.
حسابهای معاملاتی
کمیسیون حساب های مجموعه آرون
| # | حساب ها | نانو | استاندارد | وی آی پی | نقدی | کپی تریدینگ | بایننس |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Iranian Market | 0.03% از ارزش معاملات | 0.01% از ارزش معاملات | 0.009% از ارزش معاملات | بدون کمیسیون | 0.01% از ارزش معاملات | از ارزش معاملات |
| 2 | FOREX, Spot Metals, Indices, Spot Energies | 0.006% از ارزش معاملات | 0.002% از ارزش معاملات | 0.001% از ارزش معاملات | بدون کمیسیون | 0.004% از ارزش معاملات | از ارزش معاملات |
| 3 | Crypto Currency | 0.2% از ارزش معاملات | 0.09% از ارزش معاملات | 0.08% از ارزش معاملات | 0.022% از ارزش معاملات | 0.18% از ارزش معاملات | 0.044% از ارزش معاملات |
| 4 | Shares | از ارزش معاملات | 0.2% از ارزش معاملات | 0.1% از ارزش معاملات | بدون کمیسیون | 0.4% از ارزش معاملات | از ارزش معاملات |
معامله‌گران محترم توجه کنید:
کلیه نماد های Swap Free در حساب های نانو ، استاندارد و وی آی پی تنها به مدت 90 روز بدون سواپ خواهند بود و پس از آن مطابق با جدول مربوطه محاسبه و کسر خواهد شد جهت اطلاعات بیشتر کلیک نمایید.
مقایسه حساب های معاملاتی
| # | نقدی | وی آی پی | استاندارد | نانو |
|---|
نکات قابل توجه
مشخصات حساب های معاملاتی
| # | نانو | استاندارد | نقدی | وی آی پی |
|---|
نکات قابل توجه
راهنمای شروع با آرون گروپس
افتتاح حساب آزمایشی
روش های پرداخت بروکر آرون گروپس
به هر روشی که دوست دارید واریز یا برداشت کنید
Aron Groups LLC شرکت آرون گروپس واقع در سنت وینسنت و گرانادین، خیابان جیمز، ساختمان بانک سنت وینسنت، طبقه اول، به شماره پروانه 542LLC2020 توسط سازمان ثبت شرکت‌های سنت وینسنت و گرانادین و FSA به ثبت رسیده است.
Aron Groups Broker بروکر آرون گروپس تابع شرکت آرون گروپس است که در حال حاضر در چندین بخش تجاری مختلف فعالیت می کند. شرکت سهامی آرون گروپس در سراسر جهان دارای دفاتر تجاری رسمی می باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره دیگر خدمات و دفاتر به صفحه «درباره ما» مراجعه کنید.
تامین کنندگان نقدشوندگی: بروکر آرون گروپس برای ارائه بهترین خدمات به مشتریان با چندین تامین‌کننده نقدینگی همکاری میکند.
ال‌مکس (LMAX): بروکر LMAX با شماره ثبت 10819525 تحت نظارت سازمان FCA انگلیس فعالیت میکند.
بی۲بروکر (B2Broker): بروکر b2Broker با شماره ثبت 14808 تحت نظارت سازمان VFSC وانواتو فعالیت میکند.
Aron Groups LLC به برخی کشورها در جهان مانند سنت وینسنت و گرنادین خدماتی ارائه نمی‌دهد. برای کسب اطلاعات بیشتر به پشتیبانی مراجعه کنید. در صورت نقض این قانون، شرکت حق مسدود کردن حساب معاملاتی مشتری را برای خود محفوظ می دارد.
هشدار ریسک: CFD ها ابزارهای مالی پیچیده ای هستند که به دلیل داشتن اهرم ممکن است منجر به از دست رفتن سرمایه شما شود. 67٪ سرمایه‌گذاران خرد، زمانی که با CFD ها کار می‌کنند پول خود را از دست می‌دهند. قبل از کار با این ابزارمالی، از چگونگی کارایی آن مطمئن شوید و همچنین امکان پذیرش ریسک از دست دادن سرمایه‌تان را در خود بسنجید.
Exness – حساب اسلامی بررسی اجمالی
Exness یک کارگزار مستقر در سنت وینسنت و گرنادین ها ، قبرس و انگلستان است که به شما معامله گران و مشتریان هم خدمات مالی متناسب و هم راه حل های سرمایه گذاری ارائه می دهد.
Exness شرایط تجارت جامع و رقابتی با حداقل سپرده ها را شروع می کند که از حداقل 1.00 دلار شروع می شود ، و این نشان می دهد که بازرگانان با توجه به حسابی که بازرگان باز می کند ، دسترسی به موارد زیر را دارند:
- فارکس
- فلزات
- ارزهای رمزپایه
- انرژی ها
- شاخص ها ، و
- CFD ها
Exness در ارائه جامع پنج نوع حساب اصلی با راه حل های معاملاتی پویا ، رقابتی و جامع ، تجارت فارکس را برای ارائه به معامله گران مختلف بر اساس نیازها و اهدافشان معامله می کند.
گزینه های حساب ارائه شده توسط Exness شامل موارد زیر است:
- حساب استاندارد
- حساب Cent استاندارد
- حساب اسپرد خام
- حساب صفر ، و
- حساب حرفه ای
همه این حساب ها و ویژگی های مربوط به آنها بهترین معاملات تجاری و یک محیط و تجربه تجارت گسترده و منحصر به فرد را به همراه مجموعه ای از ویژگی ها برای هر تاجر خاص فراهم می کند.
همه انواع حساب ها این امکان را دارند که به یک حساب اسلامی تبدیل شوند و معامله گران مسلمان بسته به نوع حساب ثبت شده می توانند شرایط مختلف تجارت را انتظار داشته باشند.
حساب اسلامی دقیقاً چیست؟
یک حساب اسلامی ، از طرف بیشتر کارگزاران ، یک حساب مستقل نیست ، اگرچه برخی از کارگزاران یک حساب را به حساب اسلامی بودن یا مبادله رایگان اختصاص می دهند ، در اکثر موارد ، این گزینه ای است که به ویژه توسط کارگزاران فارکس ارائه می شود .
حساب های اسلامی همچنین توسط کارگزارانی ارائه می شود که به همراه مشتریانی از سایر حوزه ها به مشتریان خاورمیانه خدمت می کنند و ویژگی های خاصی را ارائه می دهد که مطابق با قانون شریعت است ، که اقلام سود وجوه واریز شده به حساب را ممنوع می کند.
ویژگی مهم دیگر در یک حساب اسلامی این است که معاملات باید بلافاصله تسویه شوند ، و این نیاز است که ارزها پس از انجام معامله از یک حساب به حساب دیگر منتقل شوند و بنابراین به طور کامل پرداخت شوند.
دو عنصر اصلی قانون اسلامی وجود دارد که به طور خاص به حساب های تجاری مربوط می شود ، این عناصر عبارتند از:
ریبا ممنوعیت تولید پول از پول است ، که در این مورد به طور خاص به بهره اشاره دارد ، که طبق قانون شرع مجاز نیست. این نوع علاقه به عنوان منافع ناعادلانه و سودآوری مربوط به تجارت یا تجارت تلقی می شود.
کدام یک از فعالیت های مالی توسط شرع محدود و ممنوع است؟
با توجه به محدودیت ها و ممنوعیت های خاص برای تجار مسلمان هنگام در نظر گرفتن جزئیات پیچیده مربوط به فعالیت های تجاری ، موارد زیر بسیار تحت تأثیر قرار می گیرد:
- معاملات شبانه – که شامل ایجاد یا دریافت امتیاز مبادله در موقعیت هایی است که پس از پایان روز معامله در نیویورک در پایان ساعت 5 عصر EST که برای مدت بیشتری باز نگه داشته می شود که توسط شرع منع شده است.
- سپرده ها و سودهای حاشیه ای – که شامل احتساب سود وجوهی است که به حساب تجارت واریز می شود ، که ممنوع است.
وامها – هنگامی که پیروان قانون شریعت وجوهی را توسط یک بانک یا “موسسه مالی دیگر” منتقل می کنند و شامل شرایط بهره ای می شود ، این امر توسط قانون شریعت به عنوان عنصر اصلی ، Riba ممنوع است.
- معاملات در حاشیه – سهامی که با حسابهای اسلامی حاشیه معامله می شوند منجر به این می شود که تاجر مسئول پرداخت سود باشد که مبلغ آن به ریبا می رسد ، زیرا پول برای خرید یا فروش این نوع سهام از کارگزار قرض گرفته می شود و این امر توسط قانون شریعت ممنوع است.
- فروش کوتاه – که بیشتر سهام را تحت تأثیر قرار می دهد و شامل استقراض و فروش بعدی دارایی است که ممنوع است.
- فروش پیش فروش – که بر قراردادهای آتی و همچنین معاملات قراردادهای آتی تأثیر می گذارد که شامل خرید و فروش قراردادها در تاریخ آینده با توجه به قیمت توافق شده در روز انعقاد چنین قراردادی است.
مراحل افتتاح حساب اسلامی Exness شامل چه مراحلی است؟
برای تبدیل حساب معاملاتی به حساب ” حساب اسلامی Exness، بازرگانان مسلمان می توانند این مراحل را دنبال کنند:
- معامله گران می توانند به وب سایت Exness رفته و بر روی “شروع کنون” یا “باز کردن حساب” کلیک کنند تا روند درخواست آنلاین را آغاز کنند.
- معامله گران باید فرم ثبت نام را با اطلاعات مورد نیاز تکمیل کرده و روند “مشتری خود را بشناسند” یا KYC که در آن معامله گر باید اسناد را برای تأیید هویت و آدرس محل سکونت خود ارسال کند ، ادامه دهید.
- هنگامی که درخواست حساب همراه با اسناد مربوطه ارسال شد ، برنامه مورد بررسی قرار می گیرد و نتیجه را به معامله گران اعلام می کنید.
- پس از تأیید درخواست حساب ، آن باز می شود و معامله گران می توانند وجوه را به حساب تجارت خود واریز کنند.
معامله گران مسلمان یا باید در ثبت نام حساب مشخص کنند که می خواهند یک حساب اسلامی را بخواهند ، یا پس از تأیید اعتبار و تأمین اعتبار حساب ، مجبور به تکمیل درخواست جداگانه برای تبدیل حساب تجارت زنده هستند.
هزینه های گسترش Exness در یک حساب اسلامی چقدر است؟
گسترش Exness در هنگام تبدیل Raw Spread یا حساب صفر ، 0.1 پیپ در حساب Pro و 0.3 پیپ در حساب های استاندارد و استاندارد Cent از 0.0 پیپ شروع می شود.
با دیدن اینکه حساب اسلامی به عنوان یک حساب مستقل ارائه نمی شود ، بازرگانان مسلمان از معاملات تجاری عادی مانند اسپردهایی که سود ایجاد نمی کنند ، معاف نمی شوند و بنابراین بازرگانان مسلمان هنوز مشمول چنین هزینه های تجاری می شوند.
حساب اسلامی Exness ’چه ویژگی های دیگری دارد؟
با دیدن اینکه گزینه حساب اسلامی ارائه شده توسط Exness نمی تواند به عنوان یک حساب مستقل دیده شود ، معامله گران به ویژگی های حسابداری مشابه سایر معامله گران دسترسی دارند.
ویژگی های عمومی حساب که تاجران مسلمان می توانند هنگام افتتاح حساب با Exness انتظار داشته باشند شامل موارد زیر است:
